Recomendación de inversión: fondo de inversión en coronas noruegas

CAJA RURAL DE JAÉN ABSORBE A NOVANCA

No es broma, la Caja Rural de Jaén, esa que tenemos en la plaza de los Caños, se queda con una entidad llamada Novanca. Sinceramente, que una caja rural y de Jaén, absorba (compre) una entidad bancaria de Madrid, es noticia.

Novanca no es el banco de Santander, pero tiene unos 40.000 clientes y un negocio de 500 millones de euros. Caja Rural de Jaén ya sobrepasa los 300.000 clientes. Es un mensaje de solidez de la caja jiennense. Y lo más interesante es que Caja Rural de Jaén se implanta en el cinturón sur de Madrid.

Según algunos expertos esta absorción va a ayudar a la Caja Rural de Jaén a implementar las nuevas tecnologías, que dado el perfil de sus clientes, no se encuentra muy desarrollado, pero si mucho más en Novanca.  

RECOMENDACIÓN: Fondo Inversión en coronas noruegas

Hoy me voy a arriesgar a una recomendación de inversión. Sin red. 

Por muy poca idea que se tenga de los depósitos a plazo fijo, está claro que los intereses se van acercando al 0%. Si se quiere una rentabilidad mayor, hay que asumir algún riesgo. Que no significa temeridad. En toda Europa los tipos de interés para los depósitos están en cifras similares. Pero hay un aspecto que nos ofrece una oportunidad de negocio, el cambio de divisa. En este caso de la corona noruega.

Si inviertes en depósitos en coronas noruegas, que tienen una rentabilidad también cercana al 0%, puedes conseguir unos rendimientos muy superiores.  Eso es debido al cambio de divisa. Si la corona noruega se revaloriza respecto al euro, significa que quien tiene una inversión en coronas noruegas le van a dar más dinero al cambio en euros.

PERO LA CORONA NORUEGA, PUEDE REVALORIZARSE O DEVALUARSE

¿Y por qué va la corona noruega va revalorizarse y no al revés?

Hablo por lo que dicen muchos expertos: resulta que en un año la corona noruega ha perdido casi un 10% respecto el euro. La economía noruega depende fuertemente del petróleo, cuyo precio ha caído en picado. El precio del petróleo parece que ha tocado suelo, por lo que su revalorización puede dar alas a la economía noruega, ya de por sí muy solvente. La corona noruega, tarde o temprano va a recuperar terreno y tiene un potencial de recuperación del 15%. Y aunque esto no va ser de un día para otro, supone una oportunidad de inversión.

Y SI YO QUIERO INVERTIR EN CORONAS ¿QUÉ HAGO?

La mayoría no tenemos ni medios ni conocimientos para invertir directamente, y tenemos que buscarnos un medio que nos garantice una buena gestión: los fondos de inversión. Vete a tu banco y pregunta por fondos monetarios en coronas noruegas. No vas a tener que preocuparte de la gestión, pero puedes aprovechar el cambio de divisa euro-corona noruega.

Repito fondos monetarios, ni de acciones ni de obligaciones. Esto es como invertir a plazo fijo, pero en lugar de en euros, en coronas noruegas. Voy a mencionar uno muy interesante, el Nordea 1 Nok Reserve E Eur. Y puede encontrarse en Selfbank. Pero ya digo, vete a tu banco o a tu compañía de seguros y pregunta por un fondo. Y asegúrate de que las comisiones y las condiciones son razonables.

Y no voy a engañar a nadie, esta inversión tiene un riesgo, el cambio de moneda euro-corona puede no seguir la evolución previsible. Aunque es improbable. Quien invierta en coronas noruegas tiene que ser muy consciente de ese riesgo.

CIFRAS DEL MES

Es interesante conocer algunos datos estadísticos financieros, dado que todos en mayor o menor medida tenemos depósitos, hipotecas acciones o cualquier otro activo.

o   Tipos de interés

§  Letras del Tesoro a 1 año          -0´04%

§  Bonos del Tesoro a 5 años         0´59%

§  Obligaciones del T. a 10 años     1´63%

o   El Euribor a 1 mes baja al -0´08%, negativo por primera vez en su historia

o   Los depósitos de las familias españolas suben un 0´28%

o   Los mejores depósitos a plazo fijo:

§  A 1 mes: ING (1´9%)

§  A 3 meses: Selfbank (3%) y Bankoa (2´1%)

§  A 6 meses: Mediolanum (1%) y Banco Popular-e (0´75%)

§  A 1 año: La Caixa (1%) y Banco Popular-e (0´9%)

o   La media de interés de los depósitos a 1 año: (0´4%). Si tienes una inferior, ve pensando en cambiar de banco.

o   Cuentas de ahorro: Coinc, de Bankinter, está dando un 0´8% sin plazos.

Y último dato financiero: en unos días llega el momento que todos llevamos esperando con ansiedad: la campaña para hacer la declaración de la renta. Concretamente se abre el plazo el día 6 de abril, para quienes la presenten por internet, pero quien esté ansioso por hacerlo presencialmente tendrá que hacer un esfuerzo y esperar al 10 de mayo. Eso sí tenemos hasta el 30 junio para  hacerlo.

Unos datos sobre la renta, en 2015 se presentaron 19 millones de declaraciones, de los que resultaron a devolver 4 millones. Y aunque sobre la declaración de la renta tengo poco conocimiento, intentaré dar algún consejo que pueda ser útil.

Curiosidad de la semana: los más ricos de Andalucía

Hasta el último mono ha escuchado en los medios quienes son las personas más ricas del mundo: 1º Bill Gates, 2º Amancio Ortega. Pero hoy vamos a conocer quiénes son las personas más ricas de Andalucía. Entre los 100 más ricos de España.

o   1º: La duquesa de Alba: 3.000 millones de euros. Propiedades.

o   2º: Joaquín del Rivero, inmobiliaria Gecina (Jeréz)

o   3º: Ramón Mora Figueroa Domecq, embotelladora de CocaCola en Andalucía

o   4º: la familia Hernández,  3.000 hectáreas de cultivo (arroz)

o   5º: Nicolás Osuna, promotor inmobiliario

o   6º: la familia Benjumea, Abengoa

o   7º: José Romero, inmobiliarias

Me quedo con la gana de saber quién es la persona más rica de Villacarrillo. Yo personalmente tengo un par de candidatos.

Por mi parte creo que ser rico no es tener mucho, sino necesitar poco. Dinero, el suficiente para cubrir mis necesidades básicas. Yo tengo gustos muy, muy sencillos, leer el periódico tomando un café, tengo una profesión que me apasiona, hago este programa de radio no por dinero, si no porque me enriquece, y tengo una familia que seguro, seguro, seguro que me hace más feliz que la de Bill Gates.

15 preguntas al contratar una hipoteca

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 15 de marzo de 2016)

ÚLTIMAS CUESTIONES SOBRE LOS MATRIMONIOS Y PAREJAS DE HECHO

La semana pasada hablábamos de las ventajas e inconvenientes económicos de casarse o de constituir una pareja de hecho. Y por falta de tiempo, pasamos por encima de algunos temas, que después algunos oyentes me han preguntado.

¿Cómo se formaliza una pareja de hecho? Tienen que ser mayores de edad y libres de compromisos. Hay que acudir a los registros oficiales, Comunidad autónoma o Ayuntamiento. Antes en Villacarrillo existía ese registro, ahora desconozco si existe. Se aporta alguna documentación (DNI, libro de familia, sentencia de divorcio, un formulario, documento con los pactos económicos, certificado de empadronamiento que refleje el tiempo que se lleva viviendo juntos, y ya está. También se puede hacer con un una escritura pública en un notario.

No lo he dicho aun, pero la ley permite las parejas de distinto o del mismo sexo.

¿EXISTEN DIFERENCIAS ENTRE LAS COMUNIDADES AUTÓNOMAS?

Muchas  diferencias.  Aunque se tiende a igualar los derechos. En Andalucía, por ejemplo, el contrato de alquiler de un piso se puede subrogar si un miembro muere. El disfrute de permisos y acceso a vivienda pública es indistinto. El derecho a acceso a subvenciones, a ingresar juntos en una residencia.

En cuanto a Hacienda. En la parte estatal, matrimonio y parejas de hecho no se tratan igual, pero en la parte autonómica sí. En el impuesto de Sucesiones, que es autonómico se tratan igual.

Pero las diferencias entre comunidades es tan variada, que para conocerla hay que ser muy exhaustivo. Y aquí estaríamos muchos programas. Mejor, para cuestiones concretas preguntar en los servicios de información de la Comunidad.

15 PREGUNTAS AL CONTRATAR UNA HIPOTECA

En Villacarrillo hay unas 900 hipotecas. Eso ya habla del alto interés de este asunto para muchos oyentes.

MÁS TARDE O MÁS TEMPRANO MUCHOS NECESITAMOS UNA HIPOTECA, ¿QUÉ TENEMOS QUE PREGUNTARNOS?

Quien contrata una hipoteca, se casa con ella, normalmente para 20 o 30 años. Y tienes que estar casi tan convencido de que te conviene como si fuese tu pareja. Cuando la solicitas, en el banco te bombardea con tanta información y datos que te va a marear. Te piden datos hasta del número que calzas. Y el banco si te ve solvente, te aprueba la hipoteca. Vamos como la suegra cuando pretendes a su hija. En ambos casos es conveniente no engañar, porque los problemas vendrán después. Están a la orden del día los desahucios por impago, muchos frutos de hipotecas que nunca debieron concederse.

La recomendación: no firmes nada sin haberte enterado y pregunta, pregunta y pregunta. Pero ten en cuenta que algunas preguntas son para ti mismo. Aclárate tú con tu pareja, antes de ir a ningún banco.

1º. ¿Es mejor comprar o alquilar? Somos muy de comprar casa, al contrario que en el resto de Europa. Puede que por falta de solvencia o para evitar encadenarnos a una hipoteca sea más conveniente el alquiler. A menudo no es cierto eso de que con el alquiler voy pagando la hipoteca.

2º. ¿Para comprar acudo a intermediarios? Si tienes tiempo y conocimientos para hacerlo tú, te vas a ahorrar un buen dinero, en caso contrario acude a una inmobiliaria de confianza.

3º. Averigua la situación catastral de la casa. Solicita una nota registral, acude al registro y pide información en el Ayuntamiento. Que no te encuentres sorpresas de ilegalidad, de  cargas, de embargos, ….

4º. ¿A qué banco acudo? Busca en comparadores especializados las mejores ofertas hipotecarias. Alguno requiere hacerse socio, pero trae muchísima cuenta, hacen un exhaustivo trabajo de comparación por ti. Uno de los que considero más fiables es la OCU, con un comparador de hipotecas actualizado y completo.

5º. ¿Tengo que aportar avalistas? Pregúntalo y además informa a ese avalista de los riesgos. Que si ya es triste perder una vivienda, que además mi padre, que me avaló, pierda la suya ya es trágico.

6º. ¿Qué gastos tiene la compra? Depende de si es nueva o no, depende la comunidad autónoma. Pero calcula IVA, ITP, gestoría, notaría, registro, intermediarios, comisiones del banco. Haz cuentas de que hay que añadir entre sobre el 10 y a veces hasta el 15% del valor de la vivienda.

7º. La hipoteca ¿a interés fijo o variable? A tipo fijo se lo que voy a pagar del primero al último año. A tipo variable se calcula con el Euribor más un diferencial y ahora son la abrumadora mayoría. Un día pararemos a hablar de esto con detalle. Por ahora, anota: tipo variable con diferencial del 1% o menos. Es decir Euribor + 1%.

8º. ¿Euribor u otro diferencial? Hay otro tipo de referencias que no son el Euribor,  el IRPH,…. No te metas en complicaciones, elige el Euribor.

9º. ¿Qué sistema de amortización? Si cada año pagas hipoteca, por lógica cada vez vas debiendo menos, y los recibos deben ser cada vez más bajos. Eso se llama amortización de capital constante. Pero si ves que al principio no quieres hacer el mayor esfuerzo y mayor gasto, elige el sistema francés, de anualidades constantes. De lo que vas a pagar en toda la vida del préstamo se hace un prorrateo y todos los recibos del principio al final son iguales, salvo la subida o bajada del Euribor.

10º. ¿Qué porcentaje me van a dar? No te dan el 100% de la casa. El límite está sobre el 80%; el 20% restante te lo tienes que buscar tú: ahorros, familiares, …

11º. ¿Cuál es el plazo máximo? Lo normal son 25 años, pero algunos te pueden dar hasta 40 años. O sea que puedes dejarle a tus hijos este bonito regalo.

12º. ¿Qué comisiones me cobra el banco?  Comisión de apertura, la más cuantiosa.

13º. ¿Es obligatorio contratar productos adicionales? Algunos te exigen domiciliar la nómina, contratar tarjetas, un seguro de vida. Todo eso te encarece el préstamo y te ata casi de por vida, evítalo, elige otro banco.

14º. ¿Es obligatorio contratar seguros? No. Si hay que hacerse un seguro de vida, puedo elegir donde más me interese y no la aseguradora del banco, normalmente más cara.

15º. ¿Y si el contrato tiene cláusula suelo? No es ilegal, pero el cliente tiene que estar fehacientemente informado y firmar su consentimiento.

Cuando pedimos una hipoteca oscilamos entre el temor y el desconocimiento, por eso toda precaución es poca. Y lo que hemos dicho muchas veces si algo no lo entiendes, no lo firmes.

Curiosidad de la semana: ya que estamos, hipotecas

A veces puede parecer que quienes tienen hipotecas no son muchos, pues ahí van unas cifras, sacadas del INE:

o En España hay 6.500.000 hipotecas que mueven 692.000 millones (383.000 pendientes), en Villacarrillo superan las 900 por 100 millones de euros, de los cuales quedan pendientes de pago 50 millones.

o En 2015 se firmaron en España 370.000 hipotecas, en Villacarrillo 90 hipotecas en 2015, por 10 millones de euros.

§ En 2006, en pleno boom inmobiliario, llegaron a 1.300.000 al año

§ Canceladas en 2015: 476.000

o La hipoteca media está en 105.000 € y a 22 años

o El tipo medio: al 2%

o Ejecuciones hipotecarias: 50.000 

Parejas de hecho. Ventajas e inconvenientes financieros y fiscales

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 8 de marzo de 2016)

MATRIMONIO – PAREJAS DE HECHO

HOY HABLAMOS DE SI TRAE MÁS CUENTA EMPAREJARSE O CASARSE

Que quede claro que hablamos sólo sobre las consecuencias económicas. 

Entre casarse y emparejarse hay diferencias enormes, pero mucha gente no las descubre hasta que es demasiado tarde. Y sigo hablando de economía, aunque a veces no lo parezca. Las opciones de una pareja son: casarse, registrarse como pareja de hecho o compartir la vida sin papeles.

¿Y QUÉ DIFERENCIAS TIENEN ENTRE ELLAS?

1.     Por libre: la unión no se registra en ningún sitio, no hay ninguna obligación del uno con el otro. Si tienen hijos adquieren obligaciones, pero sólo de cada uno con sus hijos. Si uno muere, el otro no tiene ningún derecho sobre la herencia, salvo lo que haya dejado en el testamento.

2.    Pareja de hecho registrada: tiene algunos derechos, pero no desde el día que se juntan, si no que tienen que acreditar un tiempo mínimo de convivencia. El régimen económico puede pactarse, gananciales o separación de bienes, y si no se pacta se aplica el de separación de bienes. Para separarse no hay que ir a juicio, sólo hay que borrarse del registro donde estuviesen inscritos. Si hay separación sin acuerdo económico hay que ir a juicios civiles, uno por cada cosa que se disputa. Si uno muere el otro no tiene ningún derecho sobre la herencia, salvo lo que haya dejado en el testamento, salvo en alguna comunidad del norte. Se puede recibir la pensión de viudedad, pero hay que demostrar algunos requisitos, no es automático.

3.    Matrimonio: El régimen económico por defecto es el de gananciales, del uno para el otro, si no se pacta otra cosa. Para separarse es el juez quien fija el reparto de los bienes y las obligaciones. Si uno muere, el otro tiene algunos derechos de herencia. Y el superviviente tiene derecho, si o si, a la pensión de viudedad.

TODO BIEN, PERO HAY AMORES QUE SE ACABAN Y PAREJAS QUE ROMPEN

Eso me recuerda lo que me decía un amigo: “cuando uno se casa, al principio todo va bien, pero ya cuando sales de la iglesia ……”

Estamos felizmente casados o felizmente arrejuntados, o como se decía antes viviendo en pecado, pero el tiempo y la vida se encargan de estropear las cosas. Muchas parejas acaban mal la relación sentimental y eso deriva en un conflicto, a menudo grave, de la relación económica. Y entones uno se acuerda de lo que debería haber hecho y no hizo. 

¿Qué puede salir mal? Un negocio montado entre los dos, que sólo está a nombre de uno; el que paga la pensión a los hijos y la pareja se vuelve a casar y por impago de la pensión embargan el sueldo de la nueva pareja; el que muere después de 30 años viviendo como pareja de hecho y los hermanos se quieren quedar con todo.

Te emparejes como te emparejes, toma precauciones: pacta un reparto económico para prevenir una separación o una muerte, vamos que hagas testamento, 

SER PAREJA DE HECHO ¿TIENE MÁS VENTAJAS O INCONVENIENTES?

Por supuesto desde el punto de vista técnico. Que para juicios morales no soy yo el más indicado, ni me gusta juzgar a nadie. No es ni más ni menos ventajosa, depende de las circunstancias de cada cual.

En la renta. Para la declaración de la renta la hacen cada uno por su cuenta, y si tienen hijos pueden declarar conjuntamente con sus hijos y aplicarse la reducción por declaración conjunta monoparental, que son unos 1.750 €.

En la herencia. Si quieren beneficiar el uno al otro, hay que dejarlo escrito en el testamento, y respetando los derechos de los herederos forzosos, como los hijos.

En la pensión de viudedad.  Ya sabemos que en un matrimonio si el fallecido ha cotizado el mínimo que marca la ley, el viudo/a puede solicitarla automáticamente.  Las parejas de hecho tienen que demostrar una convivencia larga y un desequilibrio económico en contra del superviviente. Conclusión: si para una pareja es vital la pensión cuando uno muera, casarse es buena idea.

¿LOS QUE NO ESTÁN INSCRITOS COMO PAREJAS DE HECHO PUEDEN COBRAR LA VIUDEDAD?

Hay sentencias en los dos sentidos. Y acreditar la convivencia cuando no se ha formalizado como pareja de hecho, ha dado lugar a diversas posturas de los tribunales. Unos interpretan la ley de forma estricta y literal y niegan la pensión si no hay una inscripción o un documento público. Otros son más flexibles, y estiman que lo importante es la existencia real de la pareja. De cualquier forma, con menos de cinco años de convivencia, da por hecho que no vas a tener pensión de viudedad.

Ruptura o divorcio. En el matrimonio es posible que uno tenga que pasarle al otro una pensión compensatoria. En las parejas de hecho no hay pensión compensatoria. En cuanto a los bienes comunes es bastante más complicado, pues hay que probar quien hizo realmente las inversiones, ir a juicio y ganarlo. Lo más conveniente es hacer de antemano pactos que regulen las relaciones económicas y formalizarlo en escritura pública. No es muy romántico, pero hay que ser prácticos y justos. Y si se hacen pagos importantes, que quede reflejado lo que ha puesto cada uno. Siempre imagina lo que ocurriría al día siguiente de una ruptura o de un fallecimiento. Y toma medidas.

¿HAY MÁS COSAS QUE DECIR SOBRE LAS PAREJAS DE HECHO?

No hemos hablado de cómo se registra una pareja de hecho, de lo que ocurre con las parejas del mismo sexo, de las diferencias legislativas según la comunidad autónoma.  Pero eso ya, la semana próxima.

CÓMO CONSEGUIR UN REGALO EN UN BANCO

Hace mucho que los bancos no dan regalos. Ni siquiera un calendario. Ahora en el Santander se puede conseguir uno, con condiciones. Dentro de unos días hay una junta general de accionistas. Y a los que asistan (en Santander) o a los que voten se les da un regalo: un conector USB.

Algunos clientes no saben que tienen acciones. Si tienes una cuenta 123, tienes una acción (4 €) y si votas te dan el regalo. Es mi caso. Puedes votar por internet, por el móvil, con una app o en el banco llevando una carta que te mandan. Y allí hay que acudir a por el regalo. Antes del 14 de marzo. No es nada del otro mundo, pero a mí los regalos me hacen ilusión.

Curiosidad de la semana: las tarjetas de crédito

Hoy quien no tenga una tarjeta de crédito no es nadie. Pero si miras atrás, nuestros abuelos no tuvieron nunca ninguna. Y fueron felices.

Nacieron en 1950 en Nueva York y las inventó un tal McNamara para poder ir a cenar sin llevar dinero. Y la primera empresa de tarjetas se llamó Diner´s Club (los que van a cenar) que ha llegado a nuestros días. Con esa tarjeta se podía pagar en 14 negocios. En Nueva York.

Todas las tarjetas miden lo mismo 8,56 x 5,4 cm

Las tarjetas tiene un punto débil: la banda magnética. Donde pagas con ella te leen y te recogen los datos que van en esa banda. Es fácil duplicarla y con eso se cometen fraudes constantes. Ya casi todas incorporan un chip de seguridad, mucho más difícil de vulnerar. Aunque como todavía incorporan esa banda magnética, pues este sistema de seguridad se queda a medias.

Y aquí vuelvo a recordar que hay que guardar una seguridad escrupulosa con tu tarjeta: no lleves encima el pin de la tarjeta y cuando la uses para pagar no la pierdas de vista, que ahí es donde te la duplican. Y si en el extracto ves movimientos sospechosos, denuncia. Vas a evitar sorpresas desagradables.

Préstamo familiar - Poder Notarial

(contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo el 1 de marzo de 2016)

PRÉSTAMO ENTRE FAMILIARES

UNA SITUACIÓN MUY FRECUENTE: UN FAMILIAR ME PRESTA DINERO

Es muy frecuente que entre las familias se preste dinero: tu padre te presta para hacerte la casa, o para comprar un coche, tu hermano te presta para salir de un aprieto o para montar un negocio. Estos préstamos que a menudo hacemos alegremente, pueden traer consecuencias. La administración puede detectarlos (y te aseguro que puede) y considerar que es una donación, por la que te va a exigir responsabilidades, o puede que te envíen una paralela por no incluirlo en la declaración de la renta. A Rodrigo Rato no lo cogerán, pero a ti fijo.

Lo legal: declararlo y evitarte problemas. No vamos a hablar de las donaciones que es un tema más complejo. Vamos a hablar de los préstamos que devuelves.

PERO ¿CÓMO TE EVITAS PROBLEMAS?

Es muy recomendable formalizar el préstamo en una escritura pública. Y para que no tengas que pagar por el notario y te salga gratis, tenéis que firmar un contrato privado y sellarlo en el registro de la propiedad. En este enlace tienes un modelo. 

Como el préstamo es entre particulares está exento del impuesto de transmisiones, pero si es obligatorio presentar la declaración del impuesto, aunque pagues 0€. Es un modelo 600 con la mención “préstamo exento en el ITP artículo 45.1.B 15 del RDL 1/93”. El funcionario nos devuelve selladas las copias y no nos cuesta un duro. Y tenemos la prueba de la existencia del préstamo. Inmunidad ante posibles sanciones.

Si el préstamo es con intereses, y si no hay prueba en contrario Hacienda presume que lo es, el que presta tiene que incluir los intereses, y sólo los intereses, en su declaración de la renta como ingresos del capital mobiliario, sin retención. Si el préstamo es sin intereses, hay que tener las pruebas. Lo más razonable, que el contrato privado especifique cómo se devuelve el dinero, por ejemplo: 5 años y mensualmente 200 €. Hazlo con transferencias del banco y guarda todos los recibos. Así tendrás todas las pruebas para certificar con Hacienda

Si el préstamo te lo hace un amigo o tu novia: exactamente igual. Y cuidado con las donaciones encubiertas.

PODERES NOTARIALES

AUTORIZACIÓN A OTRA PERSONA PARA ACTUAR EN NUESTRO NOMBRE

Es frecuente que tengamos la necesidad de autorizar a otra persona para hacer gestiones en nuestro nombre: recoger un paquete de correos, asistir a una asamblea de la cooperativa, recoger a un niño de un colegio. Esto se resuelve con una simple nota o la presentación del DNI. 

Pero en la vida surgen situaciones bastantes más complicadas: las menos preocupantes, que un hermano se te vaya a Suecia a trabajar y tu tengas que gestionarle la declaración de la renta o la venta de unas olivas, o presentarte a un juicio en su nombre. Las más complicadas y las más tristes: que tengas que prevenir que tu madre vaya a perder el juicio y necesites poder manejar sus cuentas, sus olivas, su vida. Es triste y frustrante, pero hay que hacerle frente. Necesitas un poder para poder actuar en su nombre. No voy a entrar en cuestiones familiares sobre quién debe ser el apoderado. Ni siquiera me voy a permitir una broma. Por experiencia sé que ese paso es un tremendo golpe emocional.

Para obtener esa capacidad es necesario acudir a un notario a formalizar el “poder” en un documento. Te va a costar un dinero, pero te va a ahorrar una enorme cantidad de problemas y le va a facilitar la vida a la persona a la que sustituyes. El poder va a durar hasta que la persona sustituida lo revoque o a hasta su muerte.

¿QUÉ SE PUEDE DELGAR EN OTRA PERSONA?

El poder puede ser desde una simple firma de un contrato de telefonía, hasta poder para vender o comprar olivas o casas, ir a juicio, presentar la declaración de la renta, sacar dinero del banco. Hay gestiones imposibles por otra persona: votar, dejar testamento, ir a la cárcel.., la noche de bodas. Estos son personales e intransferibles.

¿ES SÓLO PARA PERSONAS INCAPACITADAS?

Ya lo he dicho, puede tratarse de un simple poder para representarte en un juicio. Hay un poder que ahora se usa poco, pero en los años de la emigración, se otorgaba un poder notarial a un pariente o un amigo para casarse en la distancia. Imagina alguien en Sudamérica que no podía venir a la boda. Triste, pero real. Sobre esto recuerdo un chiste: “dos personas hablando, uno le dice al otro: pues un amigo mío se casó por un poder. A lo que el otro le contesta: te entiendo, pues otro amigo mío se divorció por “no poder”.

DISTINTOS TIPO DE “PODER NOTARIAL”

Concretamente hay 5 tipos:

1.     PODER GENERAL: el apoderado puede hacerlo todo. Hay que tener mucho cuidado con él porque es casi absoluto. Cuesta entre 100 y 150 €.

2.    PODER PARA ADMINISTRAR BIENES: permite gestionar el patrimonio, pero sin venderlo ni gravarlo. Su coste depende del alcance.

3.    PODER PARA PLEITOS: se faculta a un abogado o un procurador para acudir a un procedimiento judicial. Pude salir por 30 o 40 €.

4.     PODERES ESPCIALES PARA UN ACTO CONCRETO: para acudir a aceptar una herencia, para casarte en nombre de otro. Esto son 50 o 60 €.

5.    PODERES PREVENTIVOS: cuando esperas una incapacitación judicial, nombras un tutor para administrar bienes o poder ingresarlo en una residencia. Unos 100 €.

A menudo este proceso es tan doloroso como necesario. Y una última nota: el poder lo puede revocar la persona que lo otorga en cualquier momento.

Curiosidad de la semana: el primer banco de Villacarrillo

La semana pasada hablaba de que el primer banco en España fue el Banco de San Carlos, en 1782.

Hoy toca Villacarrillo. Y voy a reproducir los datos que Ramón Rubiales ya publicó en la revista AHISVI de la Asociación de Amigos de la Historia de Villacarrillo. El primer banco que abrió sede en Villacarrillo fue el Banesto, en 1929. Pero, antes del Banesto ya había banqueros en Villacarrillo, desde 1893, algunos particulares que se dedicaban a esta actividad: José Marco y Cia., Navarrete y Cia., Emilio Mora y Cia., Eulogio Bayo y Cia. Y algunos otros.

Un caso curioso es el de  Luis Climent Villaescusa, banquero, abogado, que llevó la Tabacalera y que además fue alcalde.

Volviendo al Banesto, la primera sede estaba en Ministro Benavides, donde hoy está muebles Lucy, y en los 60 se trasladó a donde todos le conocimos, frente al mercado, donde permaneció hasta su absorción en 1993 por el Banco de España y posteriormente al Santander.