(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 5 de julio de 2016)
ÉXITOS
DE ESTE PROGRAMA
DESPUÉS
DE MUCHAS RECOMENDACIONES EN ESTE PROGRAMA ¿HEMOS ACERTADO?, ¿HAN SIDO ÚTILES?
El
programa nació con un objetivo humilde: ser práctico y ameno. Lo de
ameno, cada cual tendrá su opinión. Pero lo de práctico si es evaluable: recomendaciones
sobre depósitos, fondos de inversión, préstamos, declaración de la renta o
herencias. Y han podido ayudar a algunos oyentes.
En algunos
hemos acertado de lleno. Recordando:
o Julio 2015: recomendábamos depósitos a 1 año al 1´5%.
o Septiembre 2015: recomendábamos acudir a la
OPA Abertis, en la que al final nos
embolsábamos 300 € por cabeza. 1.200 € una familia de 4.
o Diciembre de 2015: alentábamos recurrir las cláusulas suelo, que ahora
el Tribunal de Justicia europeo va a declarar ilegales.
o Enero 2016: instábamos a solicitar a
Bankia la devolución legal por el fraude de su salida a bolsa. Ya está pagando.
o Mayo 2016: rechazábamos la ampliación de capital del Banco Popular. Ha perdido
desde entonces un 15%, aunque un 3% en el precio de la ampliación.
o Junio 2016: hace 2 semanas, recomendamos mantenerse en la retaguardia
antes del referéndum en Gran Bretaña. Y llegó el Brexit.
Yo estoy satisfecho porque ha podido ser productivo para un padre/madre
de familia de cara a su dinero y su patrimonio.
RESOLVIENDO
DUDAS
VOLVEMOS SOBRE LO MISMO, VAMOS A HABLAR DE ALGUNAS DUDAS FRECUENTES
En
finanzas personales nos queda mucho camino por recorrer, nos lanzamos a
contratar productos que ni entendemos ni son los mejores para nosotros.
TENGO UN PLAN DE
PENSIONES QUE VA MAL, PERO PARA RECUPERAR EL DINERO TENGO QUE ESPERAR A LA
JUBILACIÓN.
Error. No puedes llevarte el dinero, salvo los casos extremos que
marca la ley, pero si ves que va mal lo puedes traspasar a otro PP mejor gestionado o con mejores
perspectivas, en el mismo banco o en otro. Y sin coste fiscal. Si no tienes PP y te están tentando para
que entres, no lo hagas. Son
una mala elección para ahorrar impuestos. En tu banco hay mejores opciones.
TENGO UN FONDO DE
INVERSIÓN QUE VA DE CULO, Y VOY A
ESPERAR QUE SUBA PARA VENDER
Error. En inversiones financieras todo lo que baja puede bajar más. Si es un mal fondo, huye y busca una inversión con mejores
perspectivas ahora, no cuando al fondo le dé por subir. Si aun habiendo ido a la baja has ganado, no lo vendas,
traspásalo a otro fondo sin coste fiscal. Si has tenido pérdidas, véndelo, que eso te va a generar minusvalías
para pagar menos impuestos. Si son
acciones que han bajado mucho, consejo el mismo: pueden seguir bajando, si no
tiene buenas perspectivas deshaz posiciones y no aumentes las pérdidas.
TENGO MUCHAS
RESERVAS PARA COMPRAR UN FONDO DE INVERSIÓN, PORQUE SI NECESITO EL DINERO NO LO
PODRÉ VENDER CUANDO QUIERA
Error. Los fondos de inversión, si no son garantizados, los normales, tienen liquidez
diaria. Desde la orden de venta hasta el ingreso en cuenta pueden pasar
unos días, pero llegará a la semana. Además no pierdes derechos, como ocurre
con un depósito a plazo fijo, donde puedes llegar a perder todos los intereses.
LOS FONDOS DE
INVERSIÓN SÓLO SON UNA BUENA INVERSIÓN CUANDO LA ECONOMÍA Y LA BOLSA VAN BIEN,
Y ESO NO OCURRE AHORA.
Error. Unos fondos de inversión pueden invertir en bolsa, pero otros pueden invertir en bonos del
tesoro absolutamente seguros. Eso
sí, rentabilidad y seguridad no son buenas amigas. Aunque dentro de los mismos
tipos de fondos los hay con buena o mala gestión, y con unas diferencias de
seguridad y rentabilidad notables. De lo
que nunca, nunca, debes fiarte es de la alta
rentabilidad con seguridad. Y si no acuérdate de los bonos de Nueva Rumasa.
La publicidad no es una garantía.
TENGO POCO DINERO
Y NO LO VOY A MOVER DE MI CUENTA
Medio error. Si tienes poco dinero no dejes que las comisiones se lo vayan
comiendo, por no hablar del efecto inflación y los impuestos que también
restan. Mejor busca
una inversión adecuada a tu interés de no arriesgar nada, pero al menos no
pierdas. Para este caso concreto, la cuenta nómina de algún banco ya te
remunera de forma razonable, por ejemplo la cuenta 1-2-3 del Santander. Pero si
no tienes una cantidad mínima no es tan rentable como parece. Otra opción la cuenta de ahorro de Coinc, en Bankinter, al
0´7% y liquidez diaria.
YO NO PUEDO
INVERTIR, TENGO UNA HIPOTECA Y ESTOY EN BLANCO
Este
es mi caso. Invertir no puedes, pero buscar las mejores condiciones para tu
hipoteca sí. El mercado de las hipotecas va siendo competitivo. Te juegas la
inversión más importante de tu vida, y
medio punto de interés en el préstamo a 25 años suponen miles de euros.
Curiosidad
de la semana: depósitos 2009
El
anterior programa me daba la idea, recordamos cuando los depósitos estaban
al 5% y más. Por
curiosidad he mirado los depósitos entre 2008 y 2011. Tu sabes,
porque lo comentamos con frecuencia, que hoy los depósitos a plazo dan un
interés cercano al 0%, y cualquier cosa que se acerque al 1% parece un chollo.
Pues
ahí van los datos de 2009, en el inicio
de la crisis:
o Los mejores depósitos a un año: entre el 5
y el 5´5%
o Banco Popular: daba un 6% a 18 meses
o Open Bank: 7%, eso sí, a 3 meses
o Barclays: 10%, ya a 1 mes, un depósito de
captación de clientes
o Y en cabeza se situaba con un depósito de
promoción a 1 mes, OpenBank, del Banco de Santander, nada más y nada menos que
con un 11%.
Claro
que habría que hablar de cómo estaba entonces el Euribor o el IPC, dos
referencias que han caído en picado.
Y por
mencionar la parte negativa, los intereses de las hipotecas, en esos años eran
una losa para quienes teníamos un préstamo.
LA PREGUNTA QUE NO PUEDE FALTAR:
¿VOLVERÁN ESOS INTERESES?
Ni a
corto ni a medio plazo. Es más,
para los que pensaban que el año próximo, con la recuperación económica habría
cierta vidilla, el BCE lo ha echado por tierra, porque va a agotar las bajadas
de tipos, y lo de la recuperación económica con el panorama político y
económico europeo, no es tranquilizador.
O sea,
que si algún banco te oferta ahora un plazo fijo al 1%: agárralo sin dudar.
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