10 reglas para no sentirse tonto ante el banco. Tarjetas Virtuales. Las cuentas del Gran Capitán

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 28 de marzo de 2017)

10 REGLAS PARA NO SENTIRSE TONTO ANTE EL BANCO

ESTO SUENA FUERTE: 10 REGLAS PARA NO SENTIRSE TONTO ANTE EL BANCO

¿Tú te pierdes hablando de ahorro y de inversión? ¿Tienes la vaga impresión de que el banco te engaña? Si las respuestas son positivas puede ser que te falte alguna “cultura financiera”: y eso tienes que remediarlo. Y aquí te vamos a ayudar contándote unas reglas básicas. Son 10 principios que te van a ayudar a no suspender en este tema.

Vamos a ser realistas, nuestros hábitos de inversión y de ahorro mezclan peligrosamente unos conocimientos financieros limitados y un asesoramiento externo poco profesional. El resultado todos lo tenemos en mente: los escándalos de las preferentes, los bonos del Popular o las convertibles del Santander, por no hablar de las hipotecas, etc, etc, etc. Al final, eres tú quien se la juega con tu dinero y tienes que hacer frente a quienes han abusado de nuestra ignorancia.

VAMOS CON ESAS 10 REGLAS

Mira que son reglas de sentido común. Pues hace falta remacharlas:

1º. Piensa antes de actuar. Antes de invertir, debes tener claro cuál es el objetivo de la inversión, el plazo en que recuperarás tus ahorros y el riesgo que estás dispuesto a asumir. Y piensa en tus necesidades de liquidez: 

2º. Asegura algo de liquidez. Mantén siempre una cantidad de dinero para poder afrontar imprevistos (los expertos aconsejan el equivalente al salario de tres meses de salario): piensa que no todos los productos permiten recuperar el dinero sin sufrir penalizaciones, y así evitarás tener que deshacerte de una inversión en un momento inoportuno, perdiendo dinero.

3º. No te creas cualquier cosa. Antes de contratar un producto de inversión, confirma que se ajusta a tu perfil de inversión: desconfía de cualquier promesa de obtener beneficios muy por encima del mercado en poco tiempo.

4º. Echa cuentas. Cuidado con los costes antes de contratar comprueba los gastos que te cargará tu entidad (el mantenimiento de cuenta, por ejemplo). Si no lo haces puedes que llegado el momento del vencimiento te lleves sorpresas.

5º. Pregunta las dudas. No te comprometas ni compres nada sin aclarar antes todas tus dudas con un profesional, preferiblemente independiente (el asesor del banco no lo es): hay web y asociaciones financieras como la sección de inversiones de la OCU donde obtendrás información profesional y desinteresada.

6º. Léetelo todo. Pide información por escrito: llévate el contrato a casa para leerlo y estudiarlo detenidamente.

7º.  No te olvides de la fiscalidad: los impuestos reducen el rendimiento de tu inversión. 

8º. Apunta. Con cuentas de ahorro y depósitos no correrás ningún riesgo invirtiendo un máximo de 100.000 euros por entidad, pues el Fondo de Garantía de Depósitos garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad (hasta 200.000 si son dos los titulares).

9º. No te confundas. Los fondos, los seguros de ahorro y los planes de pensiones no están cubiertos por ningún Fondo de Garantía. No obstante, en los fondos y planes los activos están separados del patrimonio de la entidad, lo que aporta algo de seguridad si ésta resultara insolvente.

10º. Compara antes de elegir: busca las cuentas y depósitos con las mejores rentabilidades para tu perfil . Aunque te cueste trabajo, ese trabajo te proporcionará dinero.

ES CIERTO QUE SON DE SENTIDO COMÚN, TAN CIERTO COMO QUE NOS LAS SALTAMOS A LA TORERA

Pues dichas quedan, y me van a decir cansoso y repetido, pero creo que es una forma de que se nos queden grabadas cuando vayamos a manejar nuestro dinero y nuestros intereses. Vamos que es verdad, que me repito, pero es por tu bien.

TARJETA VIRTUAL

CAMBIAMOS DE TEMA, HABLAMOS DE LA TARJETAS VIRTUALES QUE YA UTILIZAMOS MUCHOS PARA COMPRAR POR INTERNET

Se ha popularizado muchísimo, sobre todo por las ventajas que tienen para pagar las compras por internet.

Una tarjeta virtual es como una tarjeta sin tarjeta. Vamos que lo que tú tienes para utilizarla es sólo la numeración. Cuando compras por internet tienes que indicar un medio de pago: una cuenta corriente, o el nº de tu tarjeta de crédito. Eso tiene un problema de seguridad importante: si te cogen el número pueden cargarte gastos que tú no has hecho y además sin límite.

Los bancos nos ofrecen una alternativa, y esta vez con buen criterio. Tú tienes los números de una tarjeta que no tiene saldo. Te compras un móvil en Amazon de 200 €, y a la hora de indicar el método de pago, proporcionas el nº de tu tarjeta, pero previamente te vas a la página de tu banco y la cargas  con la cantidad que te va a gastar, 200 €. El banco te pide el pin y clave y te envía al móvil un código que también tienes que introducir. Un nivel de seguridad muy alto.

 PERO ESO PARECE UN POCO PESADO

No me dirás lo mismo cuando uses otro sistema y te carguen 1.500 € sin haber comprado nada. A mí ya me pasó y me vi negro para recuperarlos. La confianza que te da esta seguridad es muy tranquilizadora.

Si me estás leyendo y compras por internet, yo te recomiendo que uses una tarjeta virtual. Vete a tu banco y pregunta por las condiciones. Y elige una que no tenga comisiones ni de contratación, ni de mantenimiento, ni de carga (algunas cobran % por recarga), esas no .

Por mencionar un inconveniente, no la puedes usar ni en cajeros ni en tiendas físicas.

Curiosidad de la semana: las cuentas del Gran Capitán  

Hay una frase famosa referida al dinero “eso son las cuentas del gran capitán”, como sinónimo de cuentas hechas a tontas y a locas y con poco parecido con la realidad.

Tiene un origen muy antiguo. En el año de nuestro señor de 1400 y pico los Reyes Católicos conquistaron Nápoles, y el general que dirigía los ejércitos era Don Gonzalo Fernández de Córdoba, más conocido por el Gran Capitán.

A los reyes no se les ocurrió otra cosa que pedirle cuentas de la campaña de Nápoles. La verdad es que el rey Fernando el Católico era famoso por una exagerada inclinación al control de gastos, y consideró que los realizados por el Gran Capitán eran totalmente desorbitados.

¿Qué hizo el Gran Capitán para justificar los gastos?: elaboró una lista que rezaba lo siguiente:

· "Por picos, palas y azadones, para enterrar a los enemigos de España: cien millones de ducados...”

· “Por limosnas para que frailes y monjas rezasen por los españoles, ciento cincuenta mil ducados...”

· “Por guantes perfumados para que los soldados no oliesen el hedor de la batalla, doscientos millones de ducados...”

· “Por reponer las campanas averiadas a causa del continuo repicar a victoria, ciento setenta mil ducados...”

· “Y, finalmente, por la paciencia de tener que descender a estas pequeñeces del rey a quien he regalado un reino, cien millones de ducados...". 

No sabemos lo que de cierto tiene esta lista, pero no se le ocurrió otra forma de justificar tanto gasto. Tampoco sabemos que dijo el rey cuando la recibió, pero la frase ha quedado para la historia.

RECLAMAR EL IMPUESTO DE PLUSVALÍAS. NAVAS DE SAN JUAN EN CIFRAS

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 21 de marzo de 2017)

RECLAMAR EL IMPUESTO DE PLUSVALÍAS

Y UNA RECLAMACIÓN MÁS, ESTA VEZ SON LOS AYUNTAMIENTOS, CON EL IMPUESTO DE PLUSVALÍAS

A este paso vamos a tener que poner una oficina de reclamaciones.

Introduciendo el tema de la plusvalía. En realidad se llama Impuesto Municipal de Incremento de Valor de Terrenos de Naturaleza Urbana, más conocido como plusvalía municipal. Se trata de un impuesto que pagas al Ayuntamiento cuando vendes una casa o un piso, por lo que has ganado desde su compra. Pero que también se paga si te llega por una herencia. Recuerda, la plusvalía Municipal.

Tenemos otra sentencia judicial, y nada menos que del Tribunal Constitucional. Ese que sólo escuchamos para lo de Cataluña, también se dedica a otros menesteres.

PARA ORIENTAR A NUESTROS OYENTES, ¿CÓMO SE PAGA LA PLUSVALÍA?

La Ley de Haciendas Locales lo dice claro, el impuesto se paga por el incremento de valor de la vivienda, desde una trasmisión a otra: por venta o por herencia.

Los ayuntamientos hacen el siguiente cálculo: al valor catastral, pero sólo del suelo, se le aplica un porcentaje según el número de años que haya permanecido en poder de quien lo transmite, siempre con el límite máximo de 20 años.

Que quede claro, el impuesto es legal. El problema ha surgido porque en ocasiones la casa se vende por menos de lo que lo que te costó, vamos que pierdes dinero. Evidentemente no ha habido plusvalía y no se debe gravar un dinero que no has ganado. Y eso ha sucedido muchísimo con la explosión de la burbuja inmobiliaria y con la crisis. Lógicamente si no has ganado en la transmisión no deberías pagar el impuesto. Pues no es así, el Ayuntamiento te cobra el impuesto ganes o pierdas.

Y ESTO ¿YA ES FIRME?

La sentencia del TC, del 16 de febrero, se refiere a la Norma Foral de Guipúzcoa, pero es evidente que se va dictaminar en el mismo sentido sobre la Ley de Haciendas Locales.

ESTAMOS DONDE SIEMPRE, SI YO HE PERDIDO DINERO EN LA VENTA, O MI HERENCIA VALE MENOS QUE CUANDO LA COMPRÓ MI PADRE, ¿QUÉ HAGO?

Primero, tienes que haber vendido la casa más barata de lo que la compraste o la heredas más barata de lo que la compró tu padre o tu madre.

Y aún en este caso, depende. De si has pagado el impuesto de plusvalías con la liquidación que te hace el Ayuntamiento, o con una autoliquidación que hayas presentado tú. Si la liquidación te la mandó el Ayuntamiento, ha pasado el plazo de alegaciones y la liquidación es firme. No puedes reclamar. Pero si fuiste tú quien presentó la autoliquidación y no ha pasado más de 4 años, que es el periodo de prescripción, puedes reclamar que te devuelvan lo que has pagado.

Pero la administración es muy cuca, para demostrar que no has tenido ganancias no te valen las escrituras, incluso el juzgado te va a pedir una prueba, una valoración o una tasación de un técnico, que te va a costar dinero. Y el proceso de reclamación no es simple. Vas a necesitar presentar una rectificación de la liquidación, hacer alegaciones, presentar recursos, documentación. Es recomendable que te acerques a tu gestoría, a tu asesor fiscal o a tu abogado. Que no los tienes o no quieres, puedes acudir a la OCU, que tiene una asesoría jurídica, o si tienes una asistencia jurídica como la de Legálitas, pues eso. Incluso aquí una recomendación: tenemos seguros del hogar que en ocasiones incluyen asesoría jurídica, y que puede ser muy útil para todos estos casos. Y vuelvo a decirlo, pregunta cuánto te cobran y cuanto puedes recuperar. Tienes que echar cuentas para saber si te merece la pena acudir a un pleito. A veces se te va lo comido por lo servido. Puede que sólo te sea rentable acudir si has pagado a partir de unos 5.000 €.

¿DE QUÉ CANTIDADES ESTAMOS HABLANDO?

Es muy variable, depende del valor del inmueble y de los años que lleve en propiedad de la persona que lo transmite, pero tranquilamente pueden ser 3.000 € y llegar a los 20.000 €.

SÓLO UNA PREGUNTA MÁS: Y SI ES A PARTIR DE AHORA CUANDO VENDES LA CASA O LA HEREDAS CON PÉRDIDAS, ¿SE PAGA O NO SE PAGA?

Si recibes la notificación del ayuntamiento, paga y reclama en el plaza de alegaciones, que es muy breve.

Si eres tú quien presenta la autoliquidación, paga, y después solicita su rectificación y la devolución. Evitarás meterte en problemas.

VIENDO LOS TEMAS SOBRE RECLAMACIONES DE LOS ÚTIMOS PROGRAMAS, AQUÍ SE JUEGA UNA CANTIDAD DE DINERO ENORME

Yo espero que no tengamos que hablar otra vez de reclamaciones por cobros ilegales, pero me temo, y es un temor completamente fundado, que esto no ha tocado fondo. Los clientes y los contribuyente hemos estado pagando de más por las cláusulas suelo, por los gastos de constitución de las hipotecas, por los intereses de demora, por las hipotecas multidivisa, por las prestaciones por maternidad, por el impuesto de plusvalías.

El otro día me decía una amiga mía: “pero si a mí me ha tocado todo”. Ten en cuenta que si es así, para una familia pueden ser 10.000 €, sin exagerar. Conclusión: hay que reclamar y luchar por lo que es nuestro. Pero el dinero no van a venir a dártelo a tu casa. O te mueves, o pierdes dinero, mucho dinero.

Y ESAS CIFRAS SI SE GENERALIZAN A VILLACARRILLO Y A LA COMARCA DEBEN SER IMPORTANTES

Pues mira, he hecho una estimación con los datos oficiales de afectados en Villacarrillo-comarca:

· Cláusulas suelo, 300-1.000

· Gastos constitución hipotecas 600-2.000         

· Prestación por maternidad 150-500 

· Plusvalías, 100-400 

· Intereses de demora, hipotecas multidivisas

En Villacarrillo: 3 millones de euros. En la comarca: 10 millones de euros. Una enorme riqueza que ha volado ilegalmente de nuestros pueblos. Por eso, no te calles, no te conformes, y reclama lo que es tuyo.

Curiosidad de la semana: Navas de San Juan

·        Superficie: 175 km2. Altitud: 656 m sobre el nivel del mar.

·        Habitantes (2016) 4.600; 2.300 hombres + 2.300 mujeres

·        Extranjeros 43, la mayoría marroquíes.

·        Nacimientos 37, defunciones 55, matrimonios 14.

·        Viviendas principales: 1.800, pero con 3.300 recibos de urbana y 2.700 de rústica.

·        Principal cultivo: olivar con 8.500 has., 2.700 de ellas de regadío.

·        500 has de habas

·        Establecimientos con actividad económica: 240, 1 de ellos con más de 20 trabajadores

·        Vehículos turismos: casi 1.600, de los cuales son 24 nuevas matriculaciones.

·        Paro: 146 hombres y 128 mujeres. Con 10.900 contratos, 70 indefinidos.

·        Trabajadores agrarios subsidiados: 201 mujeres y 55 hombres.

·       Declaraciones de renta: 2.200 con una renta declarada de 17 millones de euros

Reclama la devolución del IRPF en la prestación por maternidad. Vilches en cifras.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 14 de marzo de 2017)

RECLAMAR LA DEVOLUCIÓN DE IRPF DE PRESTACIÓN POR MATERNIDAD

OTRA RECLAMACIÓN A LA VISTA. LA PRESTACIÓN POR MATERNIDAD. ESTÁ VISTO QUE POR UN LADO Y POR OTRO NOS LA HAN CLAVADO BIEN CLAVADA

Otro caso de abuso, esta vez, nada menos que de Hacienda. Las mujeres trabajadoras que han tenido un hijo, tienen derecho a la prestación por maternidad durante 16 semanas que les dura la baja. Pero ese dinero hay que declararlo en la renta, donde te cobran tus impuestos.

Y aquí viene la novedad: el Tribunal Superior de Justicia de Madrid ha declarado exenta del IRPF la percepción de la prestación por maternidad. Por lo que queda la puerta abierta a reclamar lo que se ha pagado de más en la declaración de la renta.

Y ESO ¿A QUÉ MUJERES AFECTA?

Afecta a las mujeres trabajadoras que tuvieron sus hijos a partir de 2012 y que recibieron esta prestación por maternidad. Y aunque la sentencia no sienta jurisprudencia, si abre la puerta a reclamar a más de un millón de contribuyentes. Ojo, a veces esta prestación la ha disfrutado el padre. O mitad y mitad.

¿Y ES MUCHO DINERO?

Depende de cuánto haya percibido cada madre y del tipo impositivo del resto de sus ingresos, puede variar bastante. Por ejemplo, para una prestación de 5.500 euros en 2015, la devolución oscilaría entre 1.000 y 2.600 euros.

¿ESTO ES SEGURO?

No. Hay que decir que Hacienda,  a pesar de la sentencia, sigue manteniendo que estos ingresos pagan impuestos. Tiene que venir un unificación de doctrina. Pero la sentencia del TSJM adjudica todas las posibilidades a que decantará por la exención de impuestos.

Mi recomendación: lucha por lo que es tuyo. Exige la devolución y agota todos los procedimientos oportunos: la razón y la justicia están de tu parte.

¿QUÉ HAGO PARA RECLAMAR?

Puedes hacer tú mimo la reclamación. Aquí tienes el modelo de la OCU: modelo reclamación
Aunque a partir de esta reclamación si necesitas asesoramiento, porque hay que presentar escritos ante Hacienda, alegaciones, recursos. Y un profesional te va a guiar en este proceso. Vete a un abogado o a una gestoría del pueblo. Que quieres otras opciones, las tienes: la OCU sigue un procedimiento sobre este asunto, conozco a amigos que tienen contratado con Legálitas el asesoramiento.

Pero siempre, siempre, pregunta cuánto te pueden devolver y cuánto te va a costar el proceso.

POPURRÍ DE NOTICIAS

TENGO LA MALA COSTUMBRE DE RESPONDER EN TU BLOG A LAS PREGUNTAS DE MUCHOS LECTORES. Y HOY VAMOS A PUBLICAR ALGUNAS

Es cierto, me llegan muchas preguntas, pero no doy abasto a contestar. En unos casos por falta de tiempo y en otros por falta de conocimiento.

Como decía mi madre: “hijo mío, mejor es que mantengas la boca cerrada y todos piensen que eres tonto, que abrirla y confirmarlo definitivamente.” Y yo le decía “mama, que soy matemático, profesor y jefe del departamento de matemáticas del instituto”. Pues mi madre me decía “con más razón para que te calles”. Evidentemente no le he hecho mucho caso.

Aquí vamos a hablar de algunas que se repiten y otras cosillas, que aunque no me preguntan, parecen interesantes. Aunque estad, tranquilos que, a pesar de mis limitaciones, las respuestas están muy documentadas.

PARA EMPEZAR ¿CUÁNTO COBRARÁ UN FUTURO JUBILADO?

Un tema candente. La sostenibilidad del sistema público de pensiones. Ya sabes que las posiciones de los partidos son muy variadas, desde los que abogan por alargar la edad de jubilación, otros con completarla con sistemas privados y unos terceros que lo financiarían mediante impuestos.

Pues bien, según estimaciones solventes, de seguir el sistema actual una persona que se jubile dentro de 20 años, o sea que tenga ahora cuarenta y tantos, cobrará un 50% de su último salario. Ten en cuenta que en la actualidad esa cifra está en el 80% del último salario.

EL TEMA DE MODA, CLÁUSULAS DE LOS BANCOS: SUELO, CONSTITUCIÓN, …….

Hay algunas preguntas que se repiten

o   Para las reclamaciones, si no tengo los papeles, si no tengo la escritura, ¿dónde los consigo?

§  Primero inténtalo en los cajones de tu casa. Es difícil que lo hayas tirado. Si no lo encuentras, vete al banco. Hay que reconocer que suelen darlos sin problemas, y gratis. Aunque no tienen la obligación de hacerlo. Si no has podido conseguirlos en el banco, vete a la notaría y pide una copia. Aquí sí que te la van a cobrar.

o   Aparte de las cláusulas suelo y los gastos de constitución, ¿hay alguna otra cláusula que pueda reclamar?

§  Sí, los intereses de demora. En algunos casos, por el retraso en pagar los recibos de la hipoteca llegan a cobrar más del 20%. Si es tu caso, reclama directamente o vete a un abogado.

§  Y otra más, la hipoteca multidivisas. No son muchos, pero hay gente que le colocaron un hipoteca, pero no en euros, sino en dólares, en libras o en francos suizos, para aprovechar la revalorización del € respecto ellas. Pues ha sucedido todo lo contrario, en especial el franco suizo, que ha podido encarecer alguna hipoteca en un 15%

LAS PREGUNTAS SOBRE HERENCIAS TAMBIÉN SON MUCHAS

Llegan tal cantidad de preguntas sobre herencias, que voy a recuperar un par de programas que hicimos en 2015, precisamente sobre herencias. Pero lo dejamos para después de S. Santa: herencias con testamento y herencias sin testamento.

Y HAY UN TEMA QUE TAMBIÉN HA SALTADO A LOS MEDIOS DE COMUNICACIÓN, EL IMPUESTO DE PLUSVALÍAS DE LOS AYUNTAMIENTOS

Como sabes, cuando se vende una casa o cuando se hereda hay que pagar el impuesto de plusvalía al Ayuntamiento. También hay sentencias judiciales que abren oportunidades de recuperar ese dinero, en algunos casos. Pero de esto ya hablamos en el próximo programa.

Curiosidad de la semana: Vilches en cifras

·        Superficie: 276 km2. Altitud: 530 m sobre el nivel del mar.

·        Habitantes (2015) 4.646; 2.336 hombres + 2.310 mujeres

·        Extranjeros 152, la mayoría marroquíes.

·        Nacimientos 33, defunciones 53, matrimonios 22.

·        Viviendas principales: 1.800, pero con 3.700 recibos de urbana y 2.000 de rústica.

·        Principal cultivo: olivar con 8.000 has., 3.600 de ellas de regadío.

·        Establecimientos con actividad económica: 244, 3 de ellos con más de 20 trabajadores

·        Vehículos turismos: casi 1.900, de los cuales son 39 nuevas matriculaciones.

·        Paro: 246 hombres y 281 mujeres. Con 3.200 contratos, 29 indefinidos.

·        Trabajadores agrarios subsidiados: 72 mujeres y 21 hombres.

·        Declaraciones de renta: 2.000 con una renta declarada de 20 millones de euros.

·        Un pueblo tengo buenos amigos de mi época de Universidad.

Qué fondo de inversión contratar. Santo Tomé en cifras.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 7 de marzo de 2017)

QUÉ HACER CON TUS AHORROS: FONDOS DE INVERSIÓN

EL PROGRAMA ANTERIOR VIMOS QUE TENER LOS AHORROS EN UN DEPÓSITO A PLAZO FIJO ES PERDER DINERO

Indudablemente, si tienes un plazo fijo, estás perdiendo dinero, por dos motivos:  la subida del coste de la vida y los impuestos. Echa cuentas: El IPC está en el 3%. Tu plazo fijo te da un 0,5% de intereses, y eso con suerte.  Estás perdiendo un 2,5%, este año.

Con un ejemplo: si tienes 100.000 € a plazo fijo, este año pierdes 2.500 €. Con ese IPC del 3%, en 10 años, pierdes 25.000 €. Aunque las previsiones van a la baja.

Convéncete, no tienes más remedio que cambiar de estrategia, aunque te saque de tu zona de confort y de tu seguridad en plazos fijos. Ahora, si quieres seguir sin molestarte  y perdiendo dinero, sigue con tu plazo fijo.

PERO SI DEJO ESE PLAZO FIJO, ¿ME LLEVO EL DINERO DEBAJO DEL COLCHÓN?

No te puedes imaginar el dinero que hay en Villacarrillo debajo de un colchón, o de una baldosa. Sobre todo gente mayor, que ha pasado por situaciones extremas, cree que es una forma segura de guardar el dinero. Hay que respetarlo. Pero si quieres que tu dinero no pierda poder adquisitivo, que siga valiendo, por lo menos lo mismo cada año, búscate otras opciones.

Y ESAS OPCIONES PASAN POR LOS FONDOS DE INVERSIÓN

Opciones hay muchas, desde comprar olivas, solares o pisos, pasando por la bolsa. Pero hay que reconocer que el riesgo, en estos casos, de que los precios fluctúen es muy, muy alto. Sin contar con unos impuestos notables. Incluso hay otros productos financieros atractivos: seguros de rentabilidad garantizada, bonos del Tesoro, planes de pensiones……..

Pero para ti, que no te gusta mucho el riesgo, que no tienes conocimientos de productos financieros, que quieres que tu dinero no pierda valor, que no quieres o no puedes estar todo el día preocupándote de tus inversiones, en mi opinión, la mejor elección es un fondo de inversión. Y es un producto que puedes entender cómo funciona. Lo hemos repetido muchas veces, si te ofrecen un producto financiero que no entiendas, no compres.

YA HEMOS HABLADO DE LAS VENTAJAS DE ESTOS FONDOS DE INVERSIÓN

Y hoy las voy a resumir:

o   Puedes elegir el nivel de riesgo: bajo, medio, alto.

o   Lo gestionan profesionales.

o   Puedes invertir desde 1.000 €

o   Hay buenos fondos que diversifican sus inversiones para no poner todos los huevos en la misma cesta.

o   Si ves que no va bien o que no te convence, puedes cambiarte de un fondo a otro en cualquier momento, sin ningún coste, aunque sea un fondo de otro banco

o   No tienes que declararlo a Hacienda hasta que tu decidas la fecha de la venta.

o   Vienen dando rentabilidades históricas muy superiores a los depósitos a medio y largo plazo.

o   Puedes recuperarlos en dos o tres días desde que das la orden de venta.

¿Y CÓMO ELIJO EL FONDO QUE MÁS ME INTERESE?

·        Pregunta y compara.

·        Yo voy a dar algunos nombres, pero la elección es tuya.

·        Pregunta en tu banco, que puede haber buenas opciones. Pero, piensa lo que te digo

o   El director del banco al que pides consejo es trabajador del banco, no cobra de ti, cobra del banco. Es honrado, pero no es independiente.

o   El que trabaja para ti y para tu familia, eres tú.

o   No eres esclavo de tu banco. Si otro banco te da una oferta mejor, cámbiate.

·      Te interesa un fondo con comisiones de gestión bajas, que tenga unas inversiones diversificadas, o sea, en España, en la zona euro y fuera de esta zona. Que tenga una proporción de inversiones en acciones no excesiva, pero suficiente para que te permita beneficiarte de una buena evolución de la bolsa nacional e internacional.

·    Hay bancos con buenos fondos, pero no te cortes si tienes que acudir a otras plataformas. Te menciono alguna: Renta4, SelfBank, Ahorro Corporación.

Y VOYA DAR ALGÚN NOMBRE

Tu interés está en fondos que invierten en varios países, varios sectores y que equilibran la renta fija y la renta variable: estos se llaman fondos mixtos. Pregunta por ellos.

Aquí tienes algunos fondos bien posicionados en la sección financiera de la OCU:

o   Si prefieres inversiones estables en España:

§  Gesconsult Renta Fija (ES0138217031), en SelfBank

o   Si los prefieres globales, con un riesgo medio.

§  Renta 4 Nexus (ES0173268006), en Renta 4

§  Quality Inversión Moderada (ES0172242002), en BBVA (> 30.000 €)

o Todos estos con reservas. Pero sin duda, el más recomendado, tanto por la sección financiera de la OCU, como bien posicionado en una web financiera de referencia como Morningstar es:

§  Metavalor Global (ES0162741005), en SelfBank

Y para que veas que no hacemos recomendaciones gratuitas. En septiembre de  2015 hicimos la única recomendación de fondos de la historia de este programa: Metavalor Global, que sigue siendo el más recomendado hoy. Su valor ese día era de 75,23 € por participación. Hoy su valor es 85,57 €. Un 16% de beneficio en año y medio.

Pero no te engañes. Eso no garantiza beneficios en el futuro. Pero demuestra que aquella recomendación fue muy acertada. y lo dejo claro, un fondo mixto va a tener subidas y bajadas, inclusos sustos. Pero a medio y largo plazo, siempre va a ser más interesante que cualquier depósito a plazo fijo.

Ahora que si quieres asumir más riesgo, buscando más rentabilidad a largo plazo

o   En bolsa española: Aviva Espabolsa A (ES0170147039), en Aviva Gestión

o   En bolsa europea: Threadneedle UK Equity Income Ret Net Acc Gbx (GB00B60SM090), en SelfBank

Pero en estas, ya digo, con un nivel de riesgo, más alto, repito, riesgo más alto, a cambio de una posible rentabilidad también más alta.

Y que quede claro que quien asume la responsabilidad de la inversión eres tú Aquí proporcionamos información para que puedas usarla o no.

Curiosidad de la semana: Santo Tomé en cifras

·        Superficie: 74 km2. Altitud: 450 m sobre el nivel del mar.

·        Habitantes (2015) 2.246; 1.132 hombres + 1.117 mujeres

·        Extranjeros 138, la mayoría rumanos.

·        Nacimientos 18, defunciones 38, matrimonios 9.

·        Viviendas principales: 1.100, pero con 2.200 recibos de urbana y 2.000 de rústica.

·        Principal cultivo: olivar con 3.500 has., 2.100 de ellas de regadío.

·        Establecimientos con actividad económica: 125

·        Vehículos turismos: casi 930, de los cuales son 14 nuevas matriculaciones.

·        Paro: 63 hombres y 65 mujeres. Con 3.700 contratos, 12 indefinidos.

·        Trabajadores agrarios subsidiados: 103 mujeres y 40 hombres.

·        Declaraciones de renta: 935 con una renta declarada de 8 millones de euros.

Un pueblo que a mí me trae recuerdos de los mejores momentos de mi vida.