TEST PARA CONOCER SI ERES UN ANALFABETO FINANCIERO
COMENZAMOS
CURSO CON UN EXAMEN DE INICIO PARA LOS OYENTES
Como
hemos comentado a menudo, uno de los objetivos básicos de este programa es que
nuestros oyentes vayan adquiriendo una cultura financiera que les sea útil en
la práctica para manejar su dinero. Además de dar consejos sobre tu dinero y, por supuesto, intentar entretener.
Hoy
traemos, para empezar la temporada, un sencillo y rápido test, que vamos a
pasar a nuestros oyentes, para conocer sus conocimientos financieros. Este
test se ha pasado en 148 países y ha publicado los resultados el Grupo de
Desarrollo del Banco Mundial. Es un
test sencillo, pero serio.
VAMOS A PASAR UN TEST EN DIRECTO
Justamente,
ahora mismo, en antena, vamos a realizar 4 sencillas preguntas a nuestros
oyentes. Poned
atención, porque voy a hacer esas 4 preguntas. En cada pregunta voy a dar varias
respuestas posibles, de las cuales una es correcta. Dejamos un margen para que
el oyente elija una respuesta y damos esa respuesta. El oyente va contando
cuantas respuestas correctas va teniendo y al final calculamos la nota.
EMPEZAMOS
1º
Pregunta (diversificación
de riesgos): Supongamos que tienes algo de dinero. ¿Qué es más seguro?
o Varios negocios o inversiones.
o Un único negocio o inversión.
o Debajo de una baldosa.
2ª
Pregunta (inflación): Supongamos
que en los próximos 10 años los precios de las cosas se duplican. Si tus ingresos
también se duplican, dentro de esos 10 años:
o Vas a poder comprar con tus ingresos más de
lo que puedes comprar hoy.
o Vas a poder comprar lo mismo que hoy.
o Vas a poder comprar menos de lo que puedes
comprar hoy.
3ª
Pregunta (aritmética): Necesitas
pedir prestados 100 € a devolver en un año. De estas opciones ¿cuál es la que
más te conviene, porque debes devolver menos?
o Devolver 105 €.
o Devolver 100 € más un interés del 3%.
o Devolver 100 € más un interés del 6%.
4ª
Pregunta (interés compuesto) –para nota-: Supongamos que tienes 100 € en una
cuenta en el banco. Y que el banco te da, cada año, un 10% de intereses. Si tu
no retiras el dinero. ¿Cuánto tienes al cabo de 5 años?
o Menos de 150 €
o 150 €
o Más de 150 €.
Respuestas correctas:
1ª: en varios negocios o inversiones.
2ª: lo mismo que puedes comprar hoy.
3ª: conviene 100 € más el 3%.
4ª: más de 150 €.
VAMOS A CONTAR Y A CONOCER SI
TIENES O NO CULTURA FINANCIERA
Si has
tenido 4 aciertos de 4.
o Enhorabuena. Estás bien alfabetizado, desde
el punto de vista financiero.
Si has
tenido 3 aciertos de 4.
o Tienes un grado suficiente de
alfabetización financiera
Si has
tenido 2 aciertos de 4
o No llegas al mínimo de alfabetización
financiera.
Si has
tenido 1 acierto de 4.
o Eres un analfabeto financiero.
Si no
has tenido ningún acierto.
o Échate a llorar. Eres la víctima perfecta
para que te las den todas en el mismo carrillo. Y para ser un desastre con tu
dinero.
ESTA ENCUESTA NO ES INVENTADA, SE HA PASADO EN VARIOS PAÍSES, ¿CÓMO HA SALIDO EN
ESPAÑA?
A
algunos la encuesta les puede parecer simplona, pero es del Banco Mundial. La
encuesta ha sido amplia y se le ha pasado a 150.000 personas en varios países.
En
España hay un 49% de habitantes “cultos” a nivel financiero. Fíjate
que los hombres ligeramente menor que las mujeres. Alemania
se lleva el primer puesto, con un 75% cultos financieramente. Y el
vagón de cola es para los portugueses con un 25%.
EN RESUMEN, NECESITAMOS CULTURA
FINANCIERA
Sin
duda es una necesidad, porque esa cultura financiera nos hace manejar mejor
nuestro dinero y disponer de mejores oportunidades.
SECCIÓN
DE CONSULTAS
TENGO UN
FONDO DE INVERSIÓN Y QUIERO CAMBIARLO. ¿ME CONVIENE VENDERLO O TRASPASARLO?
Para
empezar, la diferencia entre vender y traspasar:
o
Si
vendes, te ingresan el dinero en tu cuenta y haces con él lo que quieras:
comprar otro fondo, dejarlo en el banco o irte de vacaciones.
o
Si lo
traspasas, el dinero no pasa por tus manos, sino que lo cambias a otro fondo
que tu elijas.
Si
vendes tienes que declararlo en la renta, si traspasas no tienes que hacerlo,
aun
Si
tienes claro que tu fondo no va bien y vas a cambiar a otro fondo, echa
cuentas, que te puedes ahorrar mucho dinero.
o
Si
este año has vendido otro producto (fondo, acciones, un piso …), calcula si has
tenido ganancias o pérdidas.
o
Comprueba
también si con este fondo estás teniendo ganancias o pérdidas.
o
Si con
los dos has tenido ganancias o con los dos has tenido pérdidas, te conviene
traspasar el fondo en lugar de venderlo, porque no tiene consecuencias
fiscales. Lo que estás haciendo es aplazar tu cita con hacienda por este fondo.
Además el traspaso es gratuito.
o
Pero
si has tenido por un lado ganancias y por otro pérdidas, te conviene venderlo
porque vas a compensar lo que ibas a pagar a Hacienda por tus ganancias con las
pérdidas del otro y llegar a pagar 0 € por las plusvalías.
Y ESTO
¿REALMENTE ES MUCHO DINERO?
Pueden
llegar a ser varios miles de euros. Te trae cuenta echar cuentas. Y si
no sabes, llévalo a una gestoría o un abogado de tu confianza.
Un
consejo: si tienes un fondo que va mal, no esperes a que cambie el tiempo.
Busca ya, otro que vaya mejor. En mi web tienes algunas buenas ideas.
Curiosidad
de la semana: ¿Cuántos bancos quedan en España?
Más
bien poquitos y cada vez menos. La concentración ha sido fortísima. Esto
de las fusiones, empezó en 2009 con Caja Castilla La Mancha
En
2005 había 47 cajas de ahorro y 53 bancos: 100 entidades.
Hoy
quedan 2 cajas de ahorro (Ontinyent y Pollença): Unas se convirtieron a bancos y otras fueron
absorbidas o directamente desparecieron. Y bancos, si no me equivoco, quedan
13.
Según
el Banco de España, esto garantiza la solvencia y la operatividad. Pero
hay que tener en cuenta que podemos llegar a un oligopolio bancario, donde muy
pocos concentren todo el poder bancario, eliminando la competencia.
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