Poder notarial por incapacidad de una persona mayor. Precio de la matrícula universitaria.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 28 de noviembre de 2017)

PODERES NOTARIALES POR INCAPACIDAD DE UN PERSONA MAYOR

HABLAMOS DE LO QUE PODEMOS HACER SI UN PERSONA MAYOR PIERDE CAPACIDADES, PARA MANEJAR SUS ASUNTOS

Hoy todas las personas que tienen un mayor a su cargo que me pongan oído. Esta información les interesa y les va a ser de utilidad.

En algún momento de nuestra vida, todos tenemos que hacernos cargo de las cuentas y los asuntos legales de un familiar, un padre o una madre enfermos o muy mayores para hacerlo por sí mismos.

Según sea el impedimento de la persona afectada, enfermedad, memoria, vejez, así será la actuación que debemos asumir encargándonos de sus gestiones. Esta es una guía de cómo actuar. Y atento que esto te va a tocar tarde o temprano

1. Autorizado a disponer en sus cuentas corrientes. El titular te autoriza a manejar sus cuentas corrientes, tarjetas, cajero, recibos. Aunque el titular sigue siendo propietario del dinero.

2. Poder notarial general. La persona te concede amplias facultades para actuar en su nombre. Cobrar, pagar, vender, representarte en distintas instancias (declaración de la renta, ….). El titular puede en cualquier momento. El alcance de los poderes lo decide la persona que lo cede. Y puede anularse en cualquier momento. Y puede determinar hasta donde llegan los poderes de apoderado, el hijo, la nuera, o el nieto que él haya designado. Cuesta unos 65 € en la notaría.

3. Poder notarial preventivo. Imagina que una persona mayor sale de la consulta del médico con un diagnóstico de Parkinson, Alzheimer o de demencia. Ha llegado el momento de que empiece a dejar las cosas preparadas por si sufre una incapacidad. A partir de ahí puede otorgar un poder notarial para que sus efectos subsistan aun en el caso de pérdida de capacidad. O puede otorgar un poder notarial que solo pueda usarse una vez sobrevenida la incapacidad.

4. Tutor de una persona con capacidad modificada. Puede ocurrir que no has llegado a tiempo al notario para que la persona afectada te conceda el poder notarial. Y esa persona ya no puede obrar por si sola. Tienes que ir al juzgado para que el juez lo declare “persona con capacidad modificada”. Lo que hasta ahora se llamaba “incapaz. Esto se hace con una demanda al juzgado de primera instancia. Puede tardar un años y vas a necesitar abogado y procurador. Un dinero sí que te cuesta. En ese proceso el juez designa un tutor y hay que hacer un inventario de los bienes y propiedades de la persona y rendir cuenta cada año ante el juez.

Te cuento mi experiencia personal. Yo, con mi madre y mi padre, hicimos poderes notariales cuando aún estaban en uso de sus facultades. Me resultó doloroso, muy doloroso, y no me puedo alegrar más de haberlo hecho. Nos ahorramos, nosotros y ellos, un montón de problemas, de tiempo y  dinero.

ESTO DE GASTAR Y AHORRAR DINERO SE  PRODUCE EN TODOS LOS ÁMBITOS DE NUESTRA VIDA. HOY VAMOS CON LOS PRECIOS DE LA UNIVERSIDAD

Los padres que me estén escuchando saben bien de lo que voy a hablar. Mandar a los hijos a la universidad cuesta un dinero. No es una opción. Darle unos estudios a nuestros hijos es garantizar su futuro y prepararlos para la vida. Es una obligación. Yo había preparado este tema para mis alumnos de instituto y sus padres. Pero más tarde o más temprano la mayoría de los que nos escuchan van a acabar aquí.

Quiero hacer una salvedad, una parte de nuestros hijos se va a formar en otros niveles, como la formación profesional. Para ellos habrá otro programa.

VAMOS A LOS DATOS ¿CUÁNTO CUESTA ESTUDIAR EN LA UNIVERSIDAD?

No vamos a contabilizar los gastos de vivienda, manutención y gastos corrientes, porque esos varían un mundo, dependiendo de factores imposibles de recoger en  un programa como este: si van a vivir en un piso, residencia, familia, …. Vamos a hablar de los gastos estrictos de estudiar. Cuanto pagas en la Universidad: matrícula y gastos de gestión. hay diferencias brutales. Según donde se curse una carrera pude costar 9 veces más en un sitio que en otro. 9 veces.

El precio depende de dos factores: la carrera (grado) y la comunidad autónoma: Hablando de  precios medios.

o La comunidad más cara para estudiar es Cataluña: la matrícula de un curso son 2.000 €. En los 4 años de carrera, matricula total, 8.000 €.

o Le siguen Madrid y Castilla-León: matricula un año, 1.500 €, 4 años, 6.000 €

o Las más baratas: Andalucía, Cantabria y Galicia, matrícula de un año 800 €, de 4 años 3.000 €.  

Si se repite curso, el precio se dispara.
Luego ya hay diferencias según la carrera, perdón grado. Las carreras técnicas suelen ser más caras: telecomunicaciones, ingenierías, … Pero dentro de las universidades públicas, estudiar la misma carrera en Sevilla, que en Huelva que en Jaén, cuesta lo mismo. En toda Andalucía.

ALGUNOS ALUMNOS TIENEN MATRICULA GRATUITA

Efectivamente, hay 4 casos en que la matrícula te sale gratis:

1. Cuando tienes una beca del Ministerio de Educación

2. Cuando el alumno/a ha sacado una matrícula de honor en una asignatura, la matrícula de esa asignatura en el curso siguiente es gratis. Si la matrícula es global, el curso tiene matrícula gratis.

3. En caso de familia numerosa.

4. Y aquí una novedad que sólo se da en Andalucía.

§ Si apruebas todas las asignaturas de un curso, el siguiente te sale gratis.

§ Es una forma muy positiva de apoyar el esfuerzo y el trabajo. Y de valorar la capacidad. Hay que aplaudir esta medida que sólo se da en Andalucía.

MUCHOS ACABAN LA CARRERA Y SIGUEN ESTUDIANDO

Hoy muchos estudiantes necesitan especializarse, después de su carrera. Eso les mejora las salidas profesionales. A esos estudios de posgrado se les llama máster. Suelen ser de 1 año y tienen un precio.

El precio aquí varía muchísimo de una especialización a otra. Además hay másters obligatorios: si quieres ser profesor necesitas, después de la carrera un máster, si quieres ser abogado, necesitas, después de la carrera, un máster, y algunas más.

PERO SEGURO QUE HAY ALGUNOS GASTOS MÁS

Hay unos gastos de gestión administrativa, de oficina, para entendernos: apertura de expediente, gastos de secretaria y seguro (10 €), reserva de plaza en universidades privadas, expedición del título de graduado (170 €), expedición del título de máster (190 €).

EN RESUMEN, LA UNIVERSIDAD ES TAMBIÉN UN TEMA ECONÓMICO

Y tanto. Y por eso hay que planificar y hacer previsiones. Si tienes hijos que vayan a ir a la Universidad, haz cuentas con tiempo, con mucho tiempo.

Aunque no lo he mencionado hay una parte positiva. Y no me refiero a la satisfacción de buscarle a tu hijo/a un futuro profesional. Me refiero que para paliar gastos hay una serie de becas a las que podemos tener derecho. Becas del Ministerio, de la Junta de Andalucía, de algunas entidades privadas. Va a ser muy interesante dedicar un programa a hablar sobre la oferta de becas.

Cuidado con el Black Friday. Lotería premiada compartida. La inflación más alta del mundo

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 21 de noviembre de 2017)

CUIDADO CON EL BLACK FRIDAY

NOS VAMOS DE REBAJAS, NOS VAMOS DE BLACK FRIDAY

Aunque lleva unos cuatro años en España, casi nadie desconoce ya de que se trata. Es una importación de una americanada, como el Hallowen, por mencionar uno.

Para los que todavía vayan despistados: se trata del día que inaugura la temporada de compras navideñas, y se celebra el cuarto viernes de noviembre, tras el día de acción de gracias, que en Estados Unidos es una celebración tradicional. O sea este viernes 24 de noviembre.

¿Qué sucede en este día? Pues que hay una serie de rebajas especiales, algunas de las cuales se supone, y se promocionan, como escandalosas. En principio parece un iniciativa redonda: los clientes encuentra productos muy rebajados  y los comerciantes hacen su agosto en pleno noviembre.

La campaña publicitaria está siendo imponente y pocos se van a librar de la tentación. Como todo lo que resulta bien en ventas, tiene su 2ª parte, que es el ciberlunes, que en teoría está más centrado en las compras por internet. Pero ya digo que lo de compras por internet o en tienda está completamente diluido.

¿EN EL BLACKFRIDAY , ES ORO TODO LO QUE RELUCE?

Pues no. Somos animales que tropezamos dos veces en la misma piedra, algunos tropezamos hasta doce veces, y hay que tener cuidado con estas compras. La OCU ha hecho un estudio de este fenómeno, tomando precios de antes y después del Black Friday  y entre las conclusiones se observan dos cosas

1. No hay tanto chollo como quieren hacernos creer. De los datos de 2015 se deduce que las cadenas apenas hicieron rebajas. Incluso hubo un cierto número de productos que lo que hizo fue subir de precio. Fíjate que en Amazon, bajaron de precio un 36% de los productos observados, pero es que el 24% subió de precio.

2. Aunque es cierto que se pueden encontrar chollos puntuales. Pero hay que buscar.

¿Por qué? Pues porque es posible que alguna cadena en las semanas anteriores al Black Friday suba los precios para bajarlos con la celebración. Ese es el seguimiento que está haciendo la OCU

De cualquier forma muchos se van a lanzar a comprar, y para salir airosos no está mal recordar algunos consejos:

1. No hagas compras compulsivas. Haz una lista de lo que realmente necesitas.

2. Compara y no te lances a por la primera oferta, esa con mucha lucecitas

3. En Internet tienes 14 días para arrepentirte y devolver la compra. Eso no es obligatorio en las compras presenciales.

4. Lo que tiene que bajar es el precio, no la calidad, ni la garantía.

5. Mira antes en tu pueblo que puede que te lleves una buena sorpresa.

PELIGROS DEL DÉCIMO COMPARTIDO DE NAVIDAD

CONSULTA DE LA SEMANA: LLEVAMOS UN DÉCIMO DE LOTERÍA ENTRE TRES AMIGOS ¿CÓMO SE DECLARA SI NOS TOCA?

Este piensa que le va a tocar. Como diría mi madre: “angélico”. Ilusión sí que le ponemos.

Pero me ha recordado que casi todos los años sale por televisión algún grupo de amigos que comparten un décimo, que les toca el gordo y el que lo guardaba se larga y deja a los demás con un palmo de narices. Y el asunto llega a los juzgados. Que hay que reconocer que todos somos muy amigos o muy cuñados, pero que cuando hay unos millones por medio, perdemos la memoria, perdemos las formas y perdemos la vergüenza.

Vamos a prevenirnos para que no pasemos por tontos. El premio lo recibe quien lo tiene en su poder. Para evitar problemas, hay que hacer una fotocopia para cada participante y firmarlas con el DNI, indicando cuanto se juega cada uno. No es falta de confianza , es conocimiento de la naturaleza humana.

Pero como estamos en el siglo, XXI, aunque algunos no nos hemos dado cuenta, la tecnología vienen en nuestra ayuda. Puedes hacer una foto por Whatsapp y compartirla, con los datos de quien tiene el décimo y de lo que juega cada uno, que también es una prueba en cualquier juzgado.

Y SI TOCA EL GORDO EN UN DÉCIMO COMPARTIDO

Primero el champán y los saltos delante de las cámaras de TV. Después, en el banco, hay que identificar a cada ganador y su porcentaje del premio. Porque Hacienda te va a descontar un 20% de impuestos y te va a fichar para saber de dónde ha venido el dinero. No seas pardillo y no lo cobres tú entero para luego repartir, que Hacienda te va a fichar a ti solo y los demás les puede cobrar, además del 20%, por el impuesto de donaciones.

Lo del cobro del 20% es para premios de más de 2.500 €. Una información importante: los premios de la lotería de Navidad no se declaran en la renta.

Caso hipotético: te roban el décimo, o se te pierde. Parece una tontería poner una denuncia por un décimo, pero denuncia y aporta los datos del décimo por si toca, que en ese caso es el juez el que decide quien cobra. Además comunica el hecho al organismo de Loterías y Apuestas del Estado. No está de más que te hagas unas fotos de tus décimos.

Y cuidado con las trampas. He visto una sentencia en la que un tal Pedro que llevaba un décimo premiado a medias con un amigo alegó que el décimo lo llevaban en realidad entre 6 personas, el amigo y otros familiares suyos. El tribunal no se lo tragó y condenó a Pedro un año de prisión por apropiación indebida.

Curiosidad de la semana: La inflación más alta del mundo

A estas alturas estamos hartos de escuchar hablar de la inflación en la TV. La inflación es lo que suben los precios en un año. Más claro. A principios de año puedes comprar una cesta de productos por 100 €. Si a final de año esa misma cesta te cuesta 105 €, la inflación ha subido un 5%. Necesitas un 5% más de dinero para comprar la misma cesta que a principio de año.

Pero de su significado y su importancia ya hemos hablado en un programa. Hoy hablamos del país con  la inflación más alta del mundo.

Por poner una referencia, España. En un año los precios ha subido un 1,8%. O sea, lo que hace un años costaba 100 €, hoy cuesta 101,8 €.

Pues agárrate, que vienen curvas. El país con la inflación más alta del planeta es Venezuela.

¿Y CUÁNTO HA SUBIDO, UN 10%, UN 20%, UN 50%?  

Sigue subiendo por que la cifra es de escándalo. Tan escandalosa es, que el gobierno de Venezuela hace dos años que no publica las cifras oficiales de inflación.

El dato: la inflación ha subido más del 1.000%. Si hace un año una cena te costaba 5.000 bolívares (la moneda de Venezuela), hoy te cuesta cenar 50.000 b. Pero lo peor es que si una medicina te costaba 2.000 b, hoy te cuesta más de 20.000 b.

Uno de los países más ricos, está devastado. Un desastre, a pesar de que los salarios también tienen crecimientos importantes, pero muy lejos de la inflación. Un empobrecimiento acelerado de la población.

Desde aquí, un saludo a mis amigos venezolanos en Villacarrillo.

Seguro de Protección de Pagos. Retraso en la devolución de la renta. Lingotes de oro.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 14 de noviembre de 2017)

SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGOS

HOY TOCA APRENDER ALGO: QUÉ ES UN SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGOS

Algunos de los que nos están escuchando estarán diciendo “eso me lo sé yo”. Entre algunos colectivos este seguro está muy extendido.

Te pongo en situación: tú has pedido un préstamo, estás trabajando y vas pagando tus recibos con puntualidad. Pero desgraciadamente te quedas en paro o te das de baja por enfermedad o tienes un accidente y no puedes pagar los recibos del préstamo. Para eso se contrata el seguro de protección de pagos: para garantizar el pago de los recibos del préstamo.

¿Y QUÉ CUBREN?

Situaciones sobrevenidas por las que no vas a poder pagar el préstamo:

o Desempleo

o Incapacidad temporal, o sea baja por enfermedad o por accidente, que te disminuya los ingresos.

Eso sí, no son ilimitados, el tiempo máximo en el que la aseguradora te está pagando el préstamo lo fija el contrato que firmas. Además ese dinero no pasa por tus manos va directamente de la aseguradora al banco que te ha hecho el préstamo.

PARECE RECOMENDABLE, PERO ¿LO ES?

Según Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros) no mucho.

En ocasiones el banco te obliga a contratarlo, aparte de un seguro de vida. El problema es que te obligan a contratarlo con el mismo banco, sin que tú puedas buscar otro que te interese más o que sea más barato. Y con ese seguro del banco te puedes llevar una sorpresa. Desagradable. Sorpresa porque las condiciones para que el banco te pague en caso de paro o de baja son muy restrictivas. Vamos que no te cubren en situaciones frecuentes. Te pongo unos ejemplos:

o Suele haber un periodo de carencia, es decir, si la baja se produce al mes de contratarlo, no te cubre, tienen que pasar unos meses.

o O puede que sólo te cubra hasta 12 meses, aunque estés más tiempo en paro.

o O puede que sólo te cubra una parte del recibo y tú tengas que pagar la otra.

o O no te cubre si la baja es por una lesión haciendo deporte.

Además el banco te suele obligar a pagar el reconocimiento médico para contratar la póliza, en lugar de pagarlo el banco. O sea, que puede que los inconvenientes sean mayores que las ventajas. Si se te da el caso, negocia con tu banco la ampliación de contingencias o intenta poder contratarlo fuera del banco, donde te den mejores condiciones.

Consulta: RETRASO EN LA DEVOLUCIÓN DE LA DECLARACIÓN DE LA RENTA

CONSULTA DE LA SEMANA: HACIENDA NO ME HA DEVUELTO LA DECLARACIÓN DE LA RENTA DE ESTE AÑO ¿QUÉ PASA?

Una persona me escribe lo siguiente “hace 6 meses que hice la declaración de la renta y Hacienda todavía no me ha devuelto mis 800 €, que …… pasa”. Aquí en medio el de la consulta colocaba un taco.

Primero, no ponerse nervioso, que eso no te resuelve la devolución. Motivos por los que se puede retrasar la devolución

1. Has intentado colársela a Hacienda. Osease, has puesto un hijo de más, se te ha “olvidado” mencionar esas olivas que has vendido, etc. Doy por supuesto que no has intentado nada fraudulento.

2. Error material. Te has equivocado en alguna suma. Has escrito mal la edad de tu hija, o has marcado una casilla por debajo de donde era. Si Hacienda lo detecta, y cada vez están más finos, pone en marcha un procedimiento llamado “requerimiento de datos” o “propuesta de liquidación provisional” que se notifica al contribuyente. Suelen ser expedientes sin mala fe, que no llevan penalización, pero que si retrasan el cobro de la devolución.

3. Puede que sea porque este año tienes deducciones a las que antes no se tenías derecho, como el nacimiento de un hijo, o por ganancias o pérdidas patrimoniales por la venta de una vivienda o por una herencia. Hacienda tarda en contrastar esos nuevos datos.

¿PODRÉ CONSULTAR EL ESTADO DE MI DEVOLUCIÓN?

Sí. En la página web de la agencia tributaria, con tu certificado digital o con un número de referencia que te facilitan. En esa web puedes encontrar que te dice “Su declaración se ha tramitado y está pendiente de la transferencia”. O lo más agradable “Su declaración se ha tramitado y ya se ha emitido la transferencia”.

Pero si no la has recibido, lo normal es que te encuentres el mensaje “Su devolución se está tramitando.” Toca esperar.

Ahora si el mensaje es “su declaración está siendo comprobada”, preocúpate, porque Hacienda ha detectado diferencias entre tus datos y los suyos. Hay otro mensaje “su declaración tiene incidencias que deben ser contrastadas”. En estos últimos casos puedes esperar la temida “paralela de Hacienda”. Y aquí, cuando llegue, busca ayuda especializada en una gestoría o un abogado.

¿Y HAY ALGÚN LÍMITE DE FECHA PARA LA DEVOLUCIÓN?

Lo hay. Hacienda te puede realizar el ingreso hasta el 31 de diciembre. Eso cuando no hay incidencias o cuando han sido subsanadas. Pero puede ocurrir que se alargue más. En ese caso tienes derecho a cobrar también los intereses de demora.

Hemos dicho que para evitar problemas, no cometas imprudencias. Pero otra cosa es aprovechar los resquicios legales para pagar lo justo. Y de esto ya hablaremos antes de que acabe el año.

Curiosidad de la semana: lingotes de oro

El oro es un metal de los denominados raros. Indudablemente ha dejado una huella indeleble en nuestra historia. Es el culmen de todo los sueños, incluso por encima del dinero. Y hay muchas curiosidades sobre el oro que desconocemos y que vamos a desvelar en un par de programas.

La mayoría cuando imaginamos oro, vemos lingotes. Como esos que salen en las películas.

¿Sabes cuánto pesan?: 400 onzas, 12,5 kg, con una pureza mínima del 99,5%.

¿Y sabes cuánto valen?: un lingote de estos vale, ni más ni menos, casi 500.000 euros.

Luego, para el menudeo, hay lingotes más pequeños. Hay uno que se llama kinebarra, que pesa una onza, unos 30 gramos, y que es como una medalla rectangular, para regalo. Ese te sale por algo más de 1.000 €. 

Eso sí, sabes que es una inversión, que lo vas a tener igual que si fuese dinero.

Ahorrar con el bono social de la luz.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 7 de noviembre de 2017)

AHORRAR DINERO CON EL BONO SOCIAL DE LA LUZ

CÓMO AHORRAR UN 25% EN LA LUZ CON EL BONO SOCIAL

Vas a estar de acuerdo conmigo: la luz es uno de tus mayores gastos de casa. Es un gasto corriente constante, pero imprescindible. Y si te das cuenta este mes ha pegado un subidón, que se suma a las subidas sucesivas anteriores.

Una forma de ahorrar es elegir una tarifa adecuada a tu consumo: un buen dinero. Pero lo que vamos a contar es quién y cómo se puede acoger al bono social, para ahorrar entre un 25% y un 40% de la factura de la luz.

EMPECEMOS POR EXPLICAR LO QUE ES BONO SOCIAL DE LA LUZ

Son descuentos en la factura de la luz. Pero no son para todo el mundo. Son para quienes cumplen unas condiciones.

Quienes se pueden beneficiar:

1. Las familias que no lleguen a un límite de ingresos, del que ahora hablaremos.

2. Las familias numerosas, sin límite de renta.

Límites de potencia: hasta 10 Kw y acogidas al PVPC (no al mercado libre).

Límites de renta (ingresos):

o Se mide según un indicador llamado IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples). Para entendernos vamos a hablar de euros.

o Familias sin menores a cargo con menos de 9.681 € anuales de ingresos.

o Familias con un menor a cargo, máximo de 12.908 € de ingresos.

o Familias con 2 menores, hasta 16.135 € de ingresos

o Familias numerosas: sin límite de ingresos.

o Todos estos límites se amplían en 3.000 € más para víctimas de violencia de género, víctimas de terrorismo, y hogares con algún miembro con discapacidad superior al 33%.

¿Y DE CUÁNTO ES EL DESCUENTO?

Como norma general un 25% en la factura. Pero es de un 40% para una categoría de consumidores vulnerables, aquellos que tienen unos ingresos de la mitad de los que hemos contado. Además hay una categoría de consumidores en riesgo de exclusión social, que están atendidos por los servicios sociales, que pueden llegar al 100% de subvención. 

¿HAY MUCHAS FAMILIAS QUE SE PUEDAN BENEFICIAR?

Según el Ministerio de Energía: 2,3 millones de hogares beneficiarios. 500 familias en Villacarrillo y 1.500 en la comarca. 5.000 personas en la comarca. Y si contamos Úbeda, dónde también se escucha Cadena Dial Villacarrillo, se multiplica por 2.

SIEMPRE HABLAMOS DE LOS REPAROS Y LAS DESVENTAJAS

El mayor reparo es que limita el consumo. No subvenciona lo que pasa de 1.200 Kw anuales, 1.600 con un hijo y 2.000 con dos hijos. Cuando el consumo medio de una familia en España es de 4.000 Kw. Y sobre todo para los pensionistas hay un tope de 1.680 Kw. Claramente insuficiente. Todo lo que se pase no tiene subvención. Además los anteriores beneficiarios que tenían una potencia de menos de 3 Kw, lo van a perder si no cumplen con las nuevas condiciones.

Y POR ÚLTIMO, ¿CÓMO SE SOLICITA?

Atención: no es automático, hay que solicitarlo.

Hay que ponerse en contacto con Endesa, o tu comercializador, por correo, fax, teléfono, en la oficina, en la página web. Te dejo direcciones y teléfonos.

o 800 76 03 33

o www.endesaclientes.com/bono-social.html

Además hay que renovarlo cada dos años. Te van a pedir tus datos de renta, porque el gobierno no tiene todavía habilitado  el cruce de datos fiscales.

CONSULTA: ¿QUÉ DIFERENCIA HAY ENTRE PRÉSTAMO NORMAL Y UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO?

Quien me hacía esta consulta no es que no supiese que es cada uno, sino porqué no ve claras las diferencias entre los dos.

1. Destino del dinero

· Préstamo normal: el banco te presta un dinero para gastarlo en lo que te interese: un coche, un viaje, un negocio, una boda….

· Préstamo hipotecario: el dinero prestado es para comprar una vivienda o un local.

2. Gastos

· El préstamo personal tiene menos gastos de formalización

· En el hipotecario hay que sumar el registro, AJD, ….. Una pasta.

3. Garantía

· En el personal, si no pagas, respondes con tus bienes,  en general

· En el hipotecario, el banco tiene la garantía de la vivienda, y si no pagas se queda con ella.

4.    Plazo

· El de la hipoteca es a 20, 30 o incluso 50 años

· El préstamo normal suele ser hasta 5 años

5. Intereses

· El hipotecario te da mejores intereses, porque te tienen agarrado con la vivienda, si no pagas la pierdes.

· En el normal las posibilidades de cobrar del banco son menores.

Alguno dirá: si pienso que no voy a poder pagar el préstamo, me conviene uno personal, porque no me quitan la vivienda. No seas memo, si piensas que no vas a poder pagarlo, no lo pidas, que te amargan la vida.

Curiosidad de la semana: Monedas antes del euro

  

Ya sabes que yo soy profesor, y el otro día, en clase con unos alumnos de unos 17 años hablaba de una cantidad en pesetas, y no me entendía nadie. Y caigo en que España instauró el euro en el año 2000 y que estos jóvenes no habían nacido. Normal que me miren como diciendo ¿de qué habla este hombre? Esta curiosidad es para ellos, porque los mayores, me van a decir que se lo tiene más que visto.

Antes del euro había una moneda oficial: la peseta. Que ya nos costó trabajo adaptarnos a pensar en euros, que llevábamos una chuleta con las equivalencias. Peseta, duro, real, perra gorda, dos reales, hasta el billete verde.

Pero ¿qué moneda teníamos antes de la peseta? Antes, hay que remontarse a 1808 para ver nacer la primera moneda nacional, que fue impuesta por José Bonaparte, en plena guerra de la independencia, y que duró muy poco. Fue el real.

Estuvieron coexistiendo un galimatías de monedas que no había dios que lo entendiera: escudo, real, maravedí, franco francés. No fue hasta 1968 cuando Isabel II instauró la peseta.

Y aquí uno no gana para sorpresas, me entero el otro día de que el Govern independentista de Cataluña, tenía preparada una moneda para su presunta república, dado que iban a salir automáticamente del euro. Y la moneda se llamaba, ni más ni menos que “peceta”, que viene de piececita, y que está estrechamente emparentada con nuestra peseta de toda la vida. Como ves, los independentistas catalanes, mirando al futuro.