Tus ahorros en el banco están perdiendo dinero. Mejores depósitos a plazo fijo (enero 2018). Bonos fidelización del Santander

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 16 de enero de 2018)

TUS AHORROS EN EL BANCO ESTÁN PERDIENDO DINERO

HOY EMPEZAMOS CON UNA MALA NOTICIA.

Si tienes tu dinero en banco en una cuenta corriente, o en un depósito a plazo fijo, estás perdiendo dinero.

PERO YO TENGO UN DEPÓSITO EN EL BANCO Y ME ESTÁ DANDO UNOS INTERESES, NO ESTOY PERDIENDO, ESTOY GANANDO, POCO PERO GANANDO.

Es un error y lo vamos a demostrar.

· Tú tienes 20.000€ en un depósito en el banco que te está dando el 0,5%, que ya está por encima de lo que ofrecen hoy en día los depósitos.

· Al cabo de un año tienes tus 20.000€ más 100€ de intereses. Y tú tan contento.

· Pero resulta que el IPC ha subido en 2017 un 1,2%, o sea, el coste de la vida es un 1,2% más caro. Y necesitas ese 1,2% de los 20.000€ para comprar las mismas cosas que hace una año. Necesitas 240€ más.

· Si te han dado 100 de intereses, pero necesitas 240€ para igualar el coste de la vida, estás perdiendo la diferencia, estás perdiendo 140€ en un año.

· Con tus 20.000€, más tus 100€ de intereses, puedes comprar por 140€ menos.

· Y estamos hablando de 20.000€. Si tienes 50.000€, lo que estás perdiendo al año son 350€.

Cualquier cuenta, cualquier depósito, o cualquier otro producto que te de menos del 1,2% que es lo que ha subido el coste de la vida en 2017, es perder dinero. Y todas estas pérdidas sin tener en cuenta las comisiones que te cobran en el banco, que también se te van comiendo los ahorros. Y las comisiones bancarias, lejos de desparecer van aumentando.

ESTO NO TIENE PINTA DE QUE SEA FÁCIL DE ARREGLAR

La única solución es buscar productos financieros que me den, por lo menos la subida del IPC.

Hay que cambiar la forma de invertir el dinero. Y para eso en este programa estamos dando muchos consejos. Y los seguiremos dando en próximos programas. Alternativas a los depósitos para invertir los ahorros. Pero, por ahora, vamos a intentar que esos depósitos pierdan lo menos posible. O sea, vamos a buscar los mejores depósitos a plazo fijo. A sabiendas de que muchos ahorradores no quieren complicarse, aunque pierdan dinero.

MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

SOBRE LOS MEJORES DEPÓSITOS YA HEMOS HABLADO VARIAS VECES

Pero hay dos motivos que me llevan a repetir tema:

o En nuestro pueblo y nuestra comarca el rey del ahorro es el depósito a plazo fijo. Con diferencia sobre otras inversiones.

o Y el motivo de la repetición: este mercado es muy volátil. Los bancos cambian constantemente sus ofertas y sus promociones, y los mejores depósitos cambian casi cada mes.  

Aquí van los mejores depósitos en enero de 2018, sin vinculación (ni nómina, ni tarjeta,….):

o A 1 mes, la cuenta Bienvenida de Openbank (Banco Santander), con un 1,75%, pero sólo un mes. Por detrás, oficinadirecta.com (del Banco Popular, ahora Banco Santander) con un 0,5%.

o A 3 meses repite la cuenta Bienvenida de Openbank, con un 1,75%. Por detrás, también, oficinadirecta.com con un 0,5%.

o A 6 meses, de nuevo Openbank (cuenta Bienvenida), pero ya con un 0,93%, detrás Crédit Agricole, con un 0,7%.

o Y el más frecuente, el depósito a 1 año: cambio en el más rentable, Farmafactoring, un 1,15%, detrás  Crédit Agricole y Winzink, con un 0,9%.

La oferta de los bancos con oficina física en Villacarrillo y comarca está por debajo de estas cifras. Aquí la comodidad está reñida con la rentabilidad. Si quieres sacarle más provecho a tus ahorros, tienes que moverte. Recuerda que no estás casado con tu banco.

Consulta: ¿Me conviene vender los bonos del Banco Santander que me dieron a cambio de mis acciones del Popular cuando quebró el banco ?

Para empezar, aunque sea un tema algo complicado, resulta que hay varios cientos de familias en nuestro pueblo y en la comarca, que tenían acciones del Popular cuando quebró y lo compró el Banco Santander. Luego, es un tema de interés.

Toda esta gente se quedó si un €, YA que las acciones pasaron a valer 0€. Posteriormente el Banco Santander ofreció unos bonos de fidelización, todo sea dicho, para evitarse un macrojuicio.

La novedad es que quienes hayan aceptado estos bonos de fidelización, ya pueden venderlos y obtener dinero en efectivo. Y no son pocos, parece que 8 de cada 10 afectados han aceptado la oferta.

Y los afectados se preguntarán cuánto les van a dar si los venden. En su momento se barajó una cifra del 70%, pero ahora están cotizando sobre un 80% de su valor. Si cada bono tiene un nominal de 1.000€, se pueden vender sobre los 800€.

¿ES CONVENIENTE MANTENERLOS O VENDERLOS?

La emisión te permite esperar 7 años y que el Santander te devuelva los 1.000€, pero eso sólo si al Santander le conviene. En ese caso, te rentan un 1% anual durante esos 7 años.

Pero, según la mayoría de especialistas, conllevan un riesgo nada despreciable, por lo que aconsejan venderlos ya. Y, si tomas esa decisión, un par de consejos:

o Los bonos cotizan en bolsa, por lo que a diario su valor sube y baja. En el enlace siguiente puedes seguir su cotización diaria www.aiaf.es/esp/aspx/aiaf/Precios.aspx, mira en OS SAN­TANDER-VBLE Perpetua con ISIN ES 02139000220.

o Para evitar que den un bajón y se vendan demasiado baratos, fija un precio límite, uno o dos puntos por debajo de la cotización. Por ejemplo si están cotizando al 80%, que tu orden contenga un stop del 78 o 79%.

Curiosidad de la semana: de todo el dinero del mundo, sólo el 8% existe de forma física de billetes y monedas

Hoy en día todo el mundo cobra su nómina o su liquidación de la aceituna, sin tocar un billete, va de banco a banco, de la cuenta de la empresa o la cooperativa a tu cuenta sin que tú lo veas físicamente.

Incluso muchos de tus gastos los haces sin billetes o monedas: te cargan los recibos de la luz  o del préstamo en el banco sin que manejes un euro, compras por internet de la misma forma o pagas tus gastos con tarjeta.

Es más, el dinero en monedas y billetes que tienes en efectivo es una pequeña parte de tu dinero, el resto está en anotaciones en el banco. Y esto es así porque la mayor parte del dinero, En España y en mundo, no está en billetes y monedas, sino que es dinero electrónico en anotaciones como la cuenta de nuestro banco.

Hay estimaciones sobre el dinero que si existe físicamente, y es sólo el 8% del dinero total que circula en el mundo. El 92% restante son números en multitud de ordenadores, depositados en las cuentas bancarias de todo el mundo.

Una paradoja: si todo el mundo fuese al banco a pedir su dinero en billetes, les sería imposible dártelo porque no existe ese dinero físico. Pero es que sucedería lo mismo si sólo fuese la décima parte la que pidiese los billetes.

Pero el caso es que vamos más allá, llegará un momento en que todo el dinero que se utilice sea electrónico. De hecho en Dinamarca ya tiene en proyecto prohibir el uso del dinero físico en billetes. Y le siguen Suecia o Islandia.