Bono Social de la luz: qué es y cómo solicitarlo. Sacar un plazo fijo antes de tiempo.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 27 de noviembre de 2018)

BONO SOCIAL DE LA LUZ

HOY, ACTUANDO COMO SERVICIO PÚBLICO: TEMA DE INTERÉS ECONÓMICO PARA LOS MÁS DESFAVORECIDOS, EL BONO SOCIAL DE LA LUZ, CÓMO AHORRAR UN 25% EN EL RECIBO

Hace un año hablamos del bono social. Pero hay novedades importantes, ahora hay familias que antes no, pero ahora si pueden entrar.

EMPECEMOS POR EXPLICAR LO QUE ES BONO SOCIAL DE LA LUZ

Son descuentos en la factura de la luz. Desde el 25% al 100%. Pero no son para todo el mundo. Son para quienes cumplen unas condiciones.

· La potencia contratada tiene que ser menor de: hasta 10 Kw y hay que estar acogido al PVPC -precio voluntario pequeño consumidor- (no al mercado libre).

· También hay un límite de ingresos:

o Familias sin menores a cargo con menos de unos 11.300 € anuales de ingresos.

o Familias con un menor a cargo, máximo de 15.000 € de ingresos.

o Familias con 2 menores, hasta 18.800 € de ingresos.

Todos estos límites se amplían en 3.700 € más para víctimas de violencia de género, víctimas de terrorismo, hogares con algún miembro con discapacidad superior al 33%, o dependencia de grado II o III.

Las familias numerosas no tienen límite de renta.

Las familias donde todos sus miembros cobren la pensión mínima. y con otros ingresos inferiores a 500€.

¿DE CUÁNTO ES EL DESCUENTO?

· Para la 1ª categoría, consumidores vulnerables, es un 25% en la factura.

· Para la 2ª categoría, consumidores vulnerables severos, que son quienes no llegan a la mitad de los ingresos anteriores, el descuento es del 40% en la factura.

· Para la 3ª categoría, consumidor vulnerable severo en riesgo de exclusión social, a los que atienden los servicios sociales, descuento del 100%, aunque la administración que lo solicita asume el 50% de la factura.

¿HAY MUCHAS FAMILIAS QUE SE PUEDAN BENEFICIAR?

Según el Ministerio de Energía: más de 2 millones de hogares beneficiarios. 500 familias en Villacarrillo y 1.500 en la comarca. 5.000 personas en la comarca.

Hay un límite de consumo, no puedes gastar más del límite, que depende de la situación familiar, y que está entre los 1.400 y los 4.000 Kwh al año. Todo lo que se pase no tiene subvención.

NOVEDADES

Antes con la pensión mínima te lo rechazaban si as algún otro ingreso, como los intereses del banco. Vuelve a solicitarlo, que eso ha cambiado.

Como hay un límite de gasto, si tienes calefacción eléctrica te pasas y a ese exceso no tiene descuento. Ahora el gobierno ha dispuesto que estos beneficiarios recibirán una ayuda en efectivo para los gastos de calefacción, se llama bono social térmico, y se cobra en el primer trimestre del próximo año. Este complemento no hay que solicitarlo y se recibirá automáticamente.

Son las eléctricas las que asumen este gasto. Mejor dicho, este no ingreso.

POR ÚLTIMO, ¿CÓMO SE SOLICITA?

Atención: no es automático, hay que solicitarlo.

Ponerse en contacto con Endesa, por teléfono, en la oficina, o en la página web:

o   Teléfono gratuito, 800 76 03 33

o   Enlace a la página web de Endesa Bono Social

Te van a pedir alguna documentación: rellenar un formulario, una fotocopia del DNI, una fotocopia del libro de familia y un certificado de empadronamiento, que te lo debe proporcionar gratis el ayuntamiento. 

Pero lo repito, ponte en contacto con Endesa para que no se te olvide nada.

Cuando has hecho la solicitud, tienen 15 días para contestarte, y el descuento se te aplica en la siguiente factura de la luz.

Un caso especial. Si ya tenías el bono y no has hecho nada, casi seguro que lo has perdido, salvo que tu potencia sea de menos de 3Kwh. Vuelve a solicitarlo.

Y para acabar, el bono decae a los dos años. Te deben de avisar antes de que ocurra, pero entonces, dentro de 2 años, tienes que renovarlo.

Por cierto, no aceptes esas ofertas que te hacen en tu casa algunas comercializadoras de luz, que lo pierdes.

Pregunta de la semana: ¿Qué pasa si en el banco saco un depósito antes del fin del plazo

Una situación muy frecuente. Tienes un depósito a un año en un banco, pero necesitas el dinero antes de que cumpla el plazo, pongamos a medio año. 

¿Qué ocurre?, ¿me dan los intereses hasta esa fecha?, ¿no me dan ningún interés?, ¿me cobran una penalización?

La respuesta es obvia, lo que diga el contrato del depósito. Ahora, ¿quién se lee el contrato? Nadie. Como mucho, cuando firmas, se te ha ocurrido preguntarle eso al director del banco. Y el director si que te habrá contado cuales son las condiciones.

Las posibilidades son cuatro:

o Que te den los intereses hasta esa fecha. Es improbable.

o Que te den intereses, pero mucho menores de los del contrato, por ejemplo, si el interés es del 1%, que te den un 0,2% hasta la fecha.

o Que te den intereses 0, pero no te cobren.

o Que no puedas sacar el dinero. Esta es rara.

No hace mucho, un banco podía cobrarte una comisión superior a los intereses. Eso ahora, ya lo prohíbe el banco de España. Si es tu caso, reclama.

Si quieres cancelar el depósito, baja a tu banco a hablar con el director. Lo normal, es que puedas sacar el dinero, pero no cobres intereses o cobres muy pocos. Tal y como están los tipos de interés, por debajo del 1%, no pierdes mucho.

Si necesitas el dinero, no busques otra opción, como pedir un préstamo, que te va a salir mucho más caro.

Pero de ahora en adelante, prevente, cuando contrates el plazo fijo, entérate, por que la situación puede agravarse si el plazo, en lugar de a un año, es a 5 años.

Curiosidad de la semana: el día después del BLACK FRIDAY

 

AHORA TOCA UNA CRÍTICA Y UNA REFLEXIÓN

Hemos pasado el sarampión del Black Friday y muchos nos hemos puestos a comprar como locos, extasiados por la publicidad.

Ya conté la semana pasada como en internet, algunos artículos los suben de precio unos días antes para que luego parezca que los rebajan. Algunos.

Voy a contar un caso real, de los muchos. Para que se vea lo atontados que nos deja la publicidad. Alguna publicidad o poco honesta, o completamente engañosa.

Y voy a nombrar la empresa La Tienda Directa. Compra por internet. Anuncio de gran tamaño, con envío masivo de correos electrónicos.
A grandes titulares: OFERTÓN DEL MIÉRCOLES.
· En letras supergrandes: Especial Black Friday, descuentos hasta el 55%, hasta el 65%, hasta el 80%.
La oferta consiste en Televisión de 568€, rebajada a 559€: 9 euros menos en casi 600E, un 1,5%.

De los enormes titulares “hasta el 80%” nos quedamos en el ofertón del 1,5%. Y encima picamos, lo compramos y hasta nos vamos contentos. No me parece mal que me rebajen 9 euros en un televisor de 600€. Pero que me traten de tonto, vendiéndome la moto de que eso es un ofertón, a mí me subleva.

Nuestro sentido crítico está atrofiado. Eso no es publicidad, ni honesta ni veraz.

Cómo funciona la bolsa. Black Friday, no es oro todo lo que reluce.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 20 de noviembre de 2018)

COMO FUNCIONA LA BOLSA

HOY NOS TOCA HABLAR DE LOS RUDIMENTOS DE INVERSIÓN EN BOLSA

Todos los días escuchamos hablar de la bolsa en los telediarios. Que si sube, que si baja, que si eso afecta a la economía. Cuando se habla tanto en los telediarios es que tiene que ser importante.

Lo cierto, es que sabemos poco de la bolsa y las acciones, más allá de que si tienes acciones, y la bolsa sube, ganas dinero, y si baja, pierdes.

O SEA, ¿QUE CONSISTE EN TENER SUERTE?

En absoluto. La bolsa no es una tómbola, no es una quiniela, no es tener suerte.

El mundo de la bolsa es complicado, pero su funcionamiento básico es fácil de entender y eso es lo que vamos a intentar hoy.

Simplificando mucho: en la bolsa es donde cualquiera puede comprar y se vender pequeñas participaciones de grandes empresas, que se llaman acciones. Y según vaya la empresa, y la economía en general, esas acciones suben de precio si la cosa va bien, y bajan de precio si la cosa va mal, como cualquier negocio, pero a lo grande.

Además, cada año, la empresa reparte beneficios, es lo que se llama el dividendo.

PARECE SENCILLA, ¿PERO A QUIÉN Y DÓNDE COMPRO ESAS ACCIONES?

A alguien que las tenga y quiera venderlas. Pero para hacerlo no vas a estar buscando a una persona que tenga precisamente las que tu quieres. Para eso hay un mercado, la bolsa, que como cualquier mercado es donde unos venden y otros compran. Un mercado, único en España, que está centralizado y totalmente informatizado, de forma que unos ofrecen sus acciones a un precio y otros, si les interesa, compran a ese precio.

Todas esas compras y ventas están supervisadas por un organismo. Además, no se puede comprar directamente, tiene que ser un intermediario, que a menudo son los bancos. El cliente da la orden y el intermediario ejecuta la compra o la venta.

HASTA AQUÍ SENCILLO, PERO SEGURO QUE SE VA COMPLICANDO

Para ser más claros, lo vemos con un ejemplo.

Una de las empresas más conocidas de España, Telefónica. Telefónica no es de un propietario, es de todos los que han comprado alguna acción. Telefónica tiene 5.000. millones de acciones a 7 € cada una. Eso redondeando. Vamos a seguir el proceso.

Tú crees, por que ya te has informado, que Telefónica va a ir bien, tiene un buen negocio y va a ganar dinero. Y quieres comprar acciones, para dentro de unos meses venderlas por que hayan subido de precio.

En enero, te vas al banco, o a tu intermediario, o mejor lo haces por internet desde tu casa. Miras el precio al que están hoy las acciones, 7 €, y das la orden de comprar 1.000 acciones, o sea, 7.000€.

En mayo, Telefónica reparte beneficios de 0,1€ por acción, lo llaman dividendo, y te ingresan en cuenta 0,1 x 1.000 acciones, 100€.

Telefónica va bien, va subiendo de precio y en diciembre la acción está a 7,5€. Y tu quieres vender. Das la orden de venta y recibes 7.500€. Has ganado 500€ más los 100 del dividendo, total 600€, un 8%.

ENTONCES ¿ESTO ES UN CHOLLO?

Pues va a ser que no. Porque si la empresa no va tan bien, la competencia de Telefónica le quita muchos clientes o su filial de Brasil tiene un tropiezo, las acciones que antes valían 7€ pueden pasar a valer 6,5 o 6€. Y tu pierdes 500 o 1.000€. Resumiendo, lo que sabíamos, si la empresa va bien, ganas dinero, si va mal, lo pierdes

¿ENTONCES, COMO ELEGIR LA EMPRESA ADECUADA PARA GANAR?

Sin duda, no actuando como si rellenase una quiniela, a ver si tengo suerte. Aquí se necesita mucha información, o un asesoramiento especializado. Si te guías por tus emociones, por ejemplo, vas a invertir en Endesa por que te ha gustado el anuncio de la tele, entonces estás perdido.

Hay que elegir empresas sólidas, solventes, con perspectivas de crecimiento. Todo eso lo estudian los expertos con en Análisis Fundamental.

Luego hay otro tipo de análisis muy utilizado, que se basa en la evolución de los precios de la compañía, mediante gráficos. Ese es el Análisis Técnico.

Ten en cuenta que el precio de las acciones de una empresa sube y baja todos los días. Cualquier noticia afecta a la cotización. Si Telefónica firma hoy un gran contrato en Sudamérica, sus acciones suben hoy mismo sin esperar a que el negocio le de beneficios. O si el gobierno aprueba un impuesto, las acciones bajan sin esperar que ese impuesto afecte a la cuenta de resultados. La bolsa anticipa resultados.

ALGÚN CONSEJO PARA QUIEN VAYA A INVERTIR EN BOLSA

Quien vaya a meterse en bolsa, algo ya sabe. No obstante, un par de consejos:

Los bancos por comprarte o venderte acciones te cobran comisiones. Entérate de cuánto te van a cobrar. Que cada intermediario tiene unos precios.

Si no sabes, no apuestes, no te metas, que tienes todas las de perder. En todo caso hazlo a través de un fondo de inversión en acciones, que lo gestionan especialistas.

Y para acabar, una curiosidad, de las muchas que tiene la bolsa, Hay productos financieros que puedes comprar, parecido a las acciones, donde el cliente gana si la bolsa baja. Un día lo comentaremos con más detalle.

BLACK FRIDAY

¿QUIÈN NO SABE A ESTAS ALTURAS QUE EL GRAN DÍA DE LAS REBAJAS, EL BLACK FRIDAY ES ESTE VIERNES?

El Black Friday es una americanada, como Hallowen, que se ha hecho muy popular.

Para los despistados: en EEUU es el día que inaugura la temporada de compras navideñas, y se celebra el viernes, tras el día de acción de gracias, que en Estados Unidos es una celebración tradicional. O sea, este viernes 23 de noviembre.

¿Qué sucede en este día? Pues que hay una serie de rebajas especiales, algunas de las cuales se supone, y se promocionan, como escandalosas. La campaña publicitaria es imponente y pocos se van a librar de la tentación.

Como todo lo que resulta bien en ventas, tiene su 2ª parte, que es el ciberlunes, que en teoría está más centrado en las compras por internet. Pero ya digo que lo de compras por internet o en tienda está completamente diluido.

¿EN EL BLACK FRIDAY, ES ORO TODO LO QUE RELUCE?

Pues no. Somos animales que tropezamos dos veces en la misma piedra, algunos tropezamos hasta doce veces, y hay que tener cuidado con estas compras.

La OCU hace cada año un estudio de este fenómeno, tomando precios de antes y después del Black Friday y entre las conclusiones se observan dos cosas

1. No hay tanto chollo como quieren hacernos creer. Que hay productos que unos días o semanas antes se suben para después bajarlos, y que incluso hay productos que suben de precio. Fíjate que, en Amazon, bajaron de precio un 36% de los productos observados, pero el 24% subió de precio.

2. Aunque sí que se pueden encontrar chollos puntuales. Pero hay que buscar.

Como en el programa queremos ser útiles, voy a contar un truco para buscar chollos en Amazon. Más que un truco es un programa de ordenador. Se llama Keepa, dejo el enlace: keepa.com/#!

Instalas el programa en el navegador. En Amazon buscas el producto que te interesa y te aparece un gráfico con la evolución de precio en los últimos meses. Si ves que el precio ha bajado significativamente, adelante, compra. Pero si ves que en otro momento ha estado más barato, espera a otro día, que volverá a ese precio.

Para acabar, y para salir airosos no está mal recordar algunos consejos:

1. No hagas compras compulsivas. Haz una lista de lo que realmente necesitas.

2. Compara y no te lances a por la primera oferta, esa con muchas lucecitas.

3. En Internet tienes 14 días para arrepentirte y devolver la compra. Eso no es obligatorio en las compras presenciales.

4. Lo que tiene que bajar es el precio, no la calidad, ni la garantía.

5. Mira antes en tu pueblo, que puede que te lleves una buena sorpresa.

NECESITAS CONOCER TU PERFIL DE INVERSOR. IPC HISTÓRICO EN ESPAÑA.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 13 de noviembre de 2018)

MI PERFIL DE INVERSOR

LLEVAMOS MÁS DE TRES AÑOS HABLANDO DE NUESTRO DINERO. Y AUNQUE MUCHOS OYENTES VAN APRENDIENDO, PODEMOS HACER MÁS

Para empezar una pregunta: ¿cómo planificas lo que vas a hacer con tus ahorros?

Para introducir este tema me voy a permitir contar un chiste. “Un automovilista se para en la rotonda de la gasolinera de Villacarrillo y le pregunta a un peatón: Oiga, para ir a Úbeda da igual si me voy por un lado que por otro; y el peatón le responde: A mí sí”.

Es un chiste tonto, pero es lo que hacemos continuamente con nuestro dinero, improvisar. Como el automovilista del chiste que no sabe por dónde ir, y además asesorarnos de la persona menos adecuada, como el automovilista del chiste. 

Si para comprar un frigorífico miramos en 7 tiendas, para tu dinero necesitas una planificación, por que te estás jugando muchísimo más que con la compra de un frigorífico.

SI, PERO ¿ESO ES PARA EL QUE DISPONE DE UNA BUENA CANTIDAD DE AHORROS?

Es justo lo contrario. El que tiene mucha cantidad no le resuelve nada tener algo más o algo menos, aunque le viene bien. Pero para el que tiene poco es imprescindible sacarle el máximo provecho. Y si me apuras hasta el que tiene deudas, a ese le interesa todavía más que su situación económica mejore.

Con esto quiero decir en cuestiones financieras todos tenemos que planificar. Lo de ir improvisando, además de ser un fastidio, sale muy caro.

¿Y POR DÓNDE HAY QUE EMPEZAR?

Sin duda ninguna: por conocer tu perfil de inversor.

Tienes que sacarte una foto de tus circunstancias financieras para poder hacer planes. Lo que le viene bien a tu primo, para ti puede ser un desastre. Te voy a decir cómo sacarte una foto de tu perfil económico.

1. ¿De cuánto dinero dispongo?: efectivo, bancos, debajo la baldosa, las deudas, ….

2. ¿Cuáles son mis ingresos y mis gastos mensuales?, ¿cuánto puedo ahorrar?, o no.

3. Cuáles son mis objetivos: ahorrar para la boda de mi hija, para comprarme una vivienda, para mi jubilación, para un negocio, ahorrar para aumentar mi capital, ….

4. Cada objetivo con su plazo: la boda, en 4 años, la jubilación en 20 años, ….

5. Prever un fondo de emergencia para imprevistos: una enfermedad, una situación de paro, un accidente de coche. Se suele recomendar que ese fondo de emergencia sea lo suficiente para vivir entre 3-6 meses.

6. Marcarte objetivos realistas: nunca te pongas a ahorrar para comprar un yate. O para un apartamento en la playa, si no está a tu alcance. Eso te va a frustrar.

7. Una vez conocido el dinero, el plazo y el objetivo, algo muy importante: el riesgo que quieres y puedes asumir. Aquí la respuesta es unánime: ninguno.

o Eso puede ser un error. La rentabilidad de los activos sin riesgo, como los depósitos, es prácticamente 0. Y poco a poco, las comisiones, los impuestos y el IPC se te van comiendo los ahorros. Estás perdiendo dinero.

o El dinero que vas a necesitar si o si: en renta fija. Ahora, el dinero del que puedas disponer libremente, tienes que adoptar un riesgo moderado.

o Está demostrado que una cartera diversificada con un riesgo moderado a plazos medios es mucho más rentable que una de renta fija. Además, con el paso del tiempo las fluctuaciones se compensan y el riesgo es cada vez más asumible. Pero sin locuras.

o Aviso: si la inversión te va a quitar el sueño o te va a provocar una úlcera, lo que se llama riesgo psicológico, por muy rentable que sea, abandona.

8. Diversifica. Ya te lo decía tu abuela, nunca pongas todos los huevos en la misma cesta. Eso va a cubrir tus ahorros y tu inversión de sustos puntuales.

9. Invierte en productos que entiendas. La prueba del algodón: si alguien te pide que le expliques la inversión y ves que no puedes, no la realices.

10. Infórmate, y bien. Plazos, comisiones, si está referenciados a bolsa, IPC. Para esto puedes acudir a algún intermediario, al director de tu banco, siempre a título informativo, que son parte interesada, a un gestor, a un amigo entendido, a una asociación de consumidores, como la OCU, que tiene sección financiera.

11. Haz un seguimiento razonable de tu inversión. No lo vas a mirar todos los días, pero dependiendo de la inversión, cada 3 o 4 meses, para ir haciendo ajustes.

12. Fundamental: considera el tratamiento fiscal que van a tener tus inversiones. Cuando llega Hacienda tenemos que saber de cuánto va a ser el palo. Y si lo planificas es una diferencia de cientos o miles de euros.

Muchos que me escuchan dirán, “yo voy al banco y lo pongo a plazo fijo y ya está”. Te lo repito, estás perdiendo dinero. Espabila, pregunta, infórmate, y planifica cómo vas a invertir tus ahorros. Que el tiempo que le dediques va a ser rentable. 

Curiosidad de la semana: IPC HISTÓRICO, SUBIDAS DEL COSTE DE LA VIDA

A ESTAS ALTURAS ¿QUIÉN NO SABE LO QUE ES EL IPC?

Hemos comentado varias veces de cómo se mide el aumento del coste de la vida. El INE, cada mes, mide lo que suben los precios, y esa subida es el IPC. Si en un año el IPC sube un 3%, eso significa que lo que en enero valía 100€, en diciembre vale 103€. Y se calcula sobre una cesta de productos y servicios de consumo frecuente, desde comida a la luz, pasando por transportes o vivienda.

Y cada año el IPC es distinto, dependiendo, sobre todo, de la situación económica del país, aunque también de otras circunstancias.

Por ejemplo, el año pasado, 2017, el IPC subió un 1,1%. Este año, desde enero a octubre, lleva un 1,7%. Y se espera que a final de año sea de un 2% (Funcas).

Y ESAS SUBIDAS ENTRE EL 1 Y EL 2%, ¿HA SIDO LO NORMAL EN ESPAÑA, O HA HABIDO AÑOS “RAROS” CON SUBIDAS MUY GRANDES O ALGÚN AÑO QUE NO HAYA SUBIDO?

La respuesta a todas estas preguntas es, que sí.

Desde 1965, el primer año que se sistematizó en España el IPC, ha habido enormes diferencias. En ese año, 1965, la inflación fue del 9,5%., pero que en dos años, en 1967, bajó al 2,9%.

El récord, la inflación más alta desde que hay registros, se lo lleva el año 1977, en plena transición, cuando la inflación subió un 26,4%. No te voy a decir a que país nos pareceríamos hoy en día.

En el año 2000, íbamos por el 4%. 

En 2013, en plena crisis, la inflación era del 0,3%. Y tu me dirás, “esa es la más baja”. Pues no, En 2015, la inflación fue del 0%. El coste de la vida no subió nada. Pero tampoco es el mínimo.

¿CUÁNDO HEMOS TENIDO LA INFLACIÓN MÁS BAJA?

Entremedias, en el 2014, ese año la inflación fue del -1%. La única vez que ha bajado el coste de la vida. En diciembre de 2014 la cesta de productos costaba un 1% menos que el enero anterior.

ESO ES MUY BUENO, LA VIDA ES MÁS BARATA

Pues fíjate que no, al contrario, es malo si se alarga en el tiempo. Y la causa ya me la explicó un amigo economista cuando hicimos la mili. Hace, por lo menos, 5 años.

Si los precios no paran de bajar, los consumidores cuando van a comprar algo, esperan a que baje más todavía, el consumo se retrae, se vende mucho más lentamente, se produce menos, se consume menos, aumenta el paro.

Según los economistas, lo razonable son subidas moderadas y controladas.

PARA ACABAR, LOS DATOS ACTUALES

La inflación acabó en 2017, año completo, en el 1,1%.

Este año, 2018, la inflación acumulada hasta octubre, es del 1,7%

Y la previsión es que acabemos 2018 con una inflación del 2%.

CÓMO PAGAR CON EL MÓVIL. RETRASO EN LA DEVOLUCIÓN DE HACIENDA. PIB: LOS PAÍSES MÁS RICOS.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 6 de noviembre de 2018)

PAGAR CON EL MÓVIL

PAGAR CON EL MÓVIL. YA HABLAMOS CON EL MÓVIL, HACEMOS FOTOS CON EL MÓVIL, USAMOS EL MÓVIL COMO GPS, COMO DESPERTADOR, COMO AGENDA, HOY TOCA TEMA ECONÓMICO: PAGAR CON EL MÓVIL.

Y se olvida alguna importante: relacionarnos con el móvil, o divertirnos con el móvil. Pero, yo que soy profesor, te añado una: hacer chuletas con el móvil.

Y hoy tratamos de una opción que se abre paso y que, visto lo visto, empezaremos pronto a usar masivamente: pagar con el móvil, como si fuese una tarjeta de crédito.

ESTA NOVEDAD VAMOS A EXPLICAR COMO FUNCIONA

El funcionamiento es muy parecido a una tarjeta. Quieres pagar con el móvil. En la tienda, el dependiente te acerca el terminal con la cantidad a pagar, desbloqueas tu móvil, como si fueses a hablar, lo acercas al terminal y marcas tu pin, como la tarjeta de crédito. Y si no llega a los 20 €, no hace falta ni el pin. Y ya está, te han cargado la compra en tu cuenta.

¿HAY QUE TENER LA OPCIÓN DE PAGO PREPARADA EN EL MÓVIL?  

Igual que cuando pagas con tarjeta de crédito, has tenido que conseguir la tarjeta y darla de alta, para pagar con el móvil necesitas 3 cosas.

o Un móvil que tenga esta tecnología.

o Una aplicación, una app, de pago de un banco o una plataforma de pago

o Y vincular el móvil a una tarjeta de crédito.

Voy a ser más preciso con cada una de estas tres necesidades.

Para empezar, necesitas un móvil con una tecnología que se llama NFC. Y además si no la lleva no se la puedes instalar. No es una app. Lo llevan muchos, pero no todos los terminales. Yo tengo un móvil de hace 4 años y tiene NFC y no es de los caros, que entonces me costó 200 €. Pero si alguien quiere salir de dudas sobre si tiene o no tiene, que entre en ajustes y mire las conexiones, suele estar al lado del Bluetooht.

Segundo, tener instalada en el móvil una aplicación para pagar. Para no correr riesgos, lo más razonable es consultar con tu banco qué aplicaciones son compatibles. Y sobre todo no instales cualquier aplicación sin haberla comprobado. Comento algunas de las más usadas y más seguras: Samsung Pay, Google Pay, Paypal, Apple Pay, y luego también las específicas de cada banco o de un grupo de bancos, Twyp, BBVA Wallet, Caixabank Pay. Y muchas otras. Pero es muy recomendable que consultes la mejor opción y más segura con tu banco.

Y ya sólo, con esa aplicación instalada, vinculas una tarjeta de crédito para los pagos.

Y una cosa que no he dicho, pero que es de cajón, la tienda donde vayas a pagar tiene que tener un terminal de pago, igual que con las tarjetas de crédito.

DA UN POCO DE MIEDO QUE SI TENGO ESA OPCIÓN EN EL MÓVIL ME PUEDAN ROBAR DINERO SI ME DESCUIDO O SI LO PIERDO

La precaución nunca está de más. Pero va a ser difícil que te roben. Primero por que para hacer un pago primero tienes que desbloquear el móvil como si fueses a hacer una llamada, y la mayoría tenemos una clave o un patrón. Y si no lo tienes, actívaselo por seguridad.

Y una medida más, si el cobro es de más de 20 € tienes que marcar una contraseña, como en los cajeros.

Otra medida de seguridad, es que los datáfonos van asociados a una cuenta bancaria, y si se denuncia un cobro fraudulento, se cancela y se devuelve el importe.

Y por si fuera poco hay una directiva europea que limita a 50€ la responsabilidad de titular por el uso fraudulento antes de comunicar un robo o una pérdida. Y si la comunicación ha sido anterior, la responsabilidad es de 0€.

O sea, si pierdes o te roban el móvil y tienes esta forma de pago, llama inmediatamente al banco para bloquearla.

¿Y SI ALGUIEN ACERCA SIN QUE ME DE CUENTA, UN TERMINAL DE PAGO A MI MÓVIL PARA CARGARME UN PAGO?

Sirve lo que hemos dicho antes, tienes que tener el teléfono desbloqueado y tienes que introducir una contraseña para efectuar el pago.

RESUMIENDO, QUE PARECE SEGURO

Más seguro que un billete. El billete si lo pierdes o te lo quitan, has perdido el dinero. No se cuando empezaremos a usar masivamente este medio de pago, pero es cómodo, seguro, es fácil. Es cuestión de tiempo que acabemos usándolo.

Consulta: RETRASO EN LA DEVOLUCIÓN DE LA DECLARACIÓN DE LA RENTA

COMO CADA AÑO POR ESTAS FECHAS SI HACIENDA TIENE QUE DEVOLVERTE DINERO Y AUN NO LO HA HECHO, SEGURO QUE TE TIENE MOSQUEADO

Yo soy uno de esos. Y te aseguro que lo de pensar que no me devuelven por algún problema con mi declaración es lo más normal. Pero no tiene por que ser así.

Primero, no hay que ponerse nervioso, que eso no te resuelve la devolución. Motivos por los que se puede retrasar la devolución:

1. Has intentado colársela a Hacienda. Has puesto un hijo de más, se te ha “olvidado” mencionar esas olivas que has vendido, etc. Doy por supuesto que no es el caso.

2. Error material. Has escrito mal la edad de tu hija, o has marcado una casilla por debajo de donde era. Si Hacienda lo detecta, y cada vez están más finos, pone en marcha un procedimiento de “requerimiento de datos” o “propuesta de liquidación provisional” que se notifica al contribuyente. Suelen ser expedientes sin mala fe, que no llevan penalización, pero que si retrasan el cobro de la devolución.

3. Este año tienes deducciones a las que antes no se tenías derecho, como el nacimiento de un hijo, o por ganancias o pérdidas patrimoniales por la venta de una vivienda o por una herencia. Hacienda tarda en contrastar esos nuevos datos.

¿Y CÓMO ME INFORMO DEL ESTADO DE MI DEVOLUCIÓN?

En la página web de la AEAT, con tu certificado digital o con tu nº de referencia. Te aparece un mensajito que te lo aclara:

· “Su declaración se ha tramitado y está pendiente de la transferencia”. Espera.

· “Su declaración se ha tramitado y ya se ha emitido la transferencia”. Dos días para recibir el dinero.

· “Su devolución se está tramitando.” Esta es la más frecuente y toca esperar.

Ahora si el mensaje es “su declaración está siendo comprobada”, o “su declaración tiene incidencias que deben ser contrastadas”. En estos casos puedes esperar la temida “paralela de Hacienda”.  Y aquí, cuando llegue, busca ayuda especializada en una gestoría o un abogado.

¿HAY ALGÚN LÍMITE DE FECHA PARA LA DEVOLUCIÓN?

Hacienda tiene hasta el 31 de diciembre para hacerte la devolución. Eso cuando no hay incidencias o cuando han sido subsanadas. Pero si se alargue más, tienes derecho a cobrar también los intereses de demora.

Curiosidad de la semana: QUÉ PAISES TIENE UN PIB MÁS ALTO, LOS MÁS RICOS

Muchos se estarán preguntando lo que es el PIB. Vamos a contarlo. El PIB, es el producto interior bruto. Para entendernos, es todo lo que produce un país en un año. Todos los bienes y productos, industria, agricultura, turismo, todo Cuanto más produce más rico es. Aunque lo que voy a contar es la parte del PIB mundial que tiene cada país.

Para empezar España, que tiene el 2% del PIB mundial, igual que Italia. Pero fíjate la sorpresa, igual que Rusia o que Brasil o que Australia

Francia, un 3%, como la India. 

Inglaterra un 4%, Alemania un 5% y Japón un 6%.

Y nos vamos a las superpotencias: China un 15%. Y el top, EEUU un 25%.

Pero, sorpréndete, porque si consideramos el PIB del conjunto de Europa, también es del 25%. O sea, en Europa, juntos somos mucho más fuertes y ricos. Siempre es bueno saber donde estamos y quien somos económicamente.