(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 19 de marzo de 2019)
LAS
FINANZAS DE LA PAREJA: MATRIMONIO E HIJOS
VAMOS A
HABLAR DE AMOR, Y QUE A NADIE LE EXTRAÑE LO QUE ESTO TIENE QUE VER CON LAS
FINANZAS, PORQUE LA TIENE Y MUCHA
Hace
poco hablaba con un familiar mío que se casa dentro de poco y después de
contarme como tenían perfectamente planificado el banquete y hasta el viaje de
novios, le pregunté si habían planificado algo sobre sus asuntos financieros.
Respuesta: “no hay problema, porque nos queremos y con esas cuestiones ya nos
arreglaremos”. Craso error. Esa pareja va a tener problemas más pronto que
tarde.
Parece
que hablar de dinero no es romántico. Pero, hablar del dinero con que cuenta la
pareja y decidir conjuntamente puede evitar muchos problemas en el futuro.
Y entre
las cuestiones importantes, sobre las que hay que tomar decisiones está:
o Si las cuestiones económicas las van a
llevarlas conjuntamente, como una unidad, o si cada uno va a seguir teniendo su
dinero, de forma independiente.
o Si van a ser matrimonio o pareja de hecho.
o Cuál va a ser el régimen económico del
matrimonio y conocen cómo afecta eso a sus impuestos.
o Importantísimo, las consecuencias
económicas de tener hijos. Y ya se que uno no tiene hijos mirando si le cuestan
más o menos, pero habrá que pensar cómo va a afectar a la economía familiar.
o Si son compatibles en las finanzas. Por ejemplo:
María tiene la idea de ahorrar todo lo que pueda para tener una jubilación
segura, mientras que Alberto prefiere disfrutar el día a día endeudándose para
ello si es necesario. Si no se ponen de acuerdo van a tener problemas...
Y AQUÍ VIENEN UNOS
CONSEJOS. COMO LA ELENA FRANCIS
No está de más recordar
a los interesados unos consejos de sentido común, para evitar problemas.
· Si tú,
o tu pareja, estás acostumbrado a llevar tu economía, tienes que llegar a
acuerdos, porque ahora los gastos son comunes.
· Hay
que marcarse unos objetivos comunes. Por ejemplo, si van a vivir de alquiler o
si van a ahorrar para comprarse una casa; porque en este caso hay que ir
pensando cuánto hay que ir ahorrando mes a mes. ¡Y cumplirlo!
· No se
pueden dejar las decisiones económicas en manos de uno solo de los miembros de
la pareja. Hay que acordar los dos cómo se va a manejar el dinero.
· Consejo
de sentido común: guarda los documentos, en un sitio que recordéis los dos.
· Repartid
tareas: pagar facturas, por ejemplo, es una tarea más del hogar. Hay que
plantearse quién se va a ocupar de: revisar si hay dinero en la cuenta del
banco para pagar las facturas, de decidir dónde invertir nuestros ahorros, de tener
disponible en casa el dinero en efectivo.
· Y lo
de tener hijos conlleva también una responsabilidad económica que va a durar
toda la vida y hay que plantearse sus gastos. Ya no se puede vivir al día,
porque hay otra persona que necesita alimentación o ropa, y que depende de vosotros.
Si vais a tener un hijo, ¡fenomenal!, pero hay que ser responsable y echar
cuentas.
SE ME OCURRE QUE UN ASPECTO
PRIMORDIAL DE LA PAREJA ES EL RÉGIMEN ECONÓMICO QUE VAN A TENER, Y SIN EMBARGO
SE DA POR HECHO
Nos
guste o no, el matrimonio es un contrato. Y sus condiciones económicas se
reflejan en los dos regímenes matrimoniales más utilizados en España:
El régimen
de GANANCIALES:
o Todas las ganancias y deudas a partir del
matrimonio de cualquiera de los cónyuges, es de los dos, a medias. Hace falta
el consentimiento de los dos para vender bienes gananciales, pero también para
gestionarlos y administrarlos. Sin embargo, los bienes obtenidos antes del
matrimonio o heredados siguen siendo privativos, propiedad exclusiva de cada
uno.
· Régimen
de SEPARACIÓN DE BIENES:
o Aquí cada cónyuge mantiene su independencia
económica. Puede disponer de sus bienes con entera libertad y no necesita el
consentimiento del otro.
Y este
régimen económico se puede pactar antes o después de contraer matrimonio, y si
no se pacta nada se aplica es el de gananciales, menos en algunas comunidades
autónomas, como Cataluña, donde se aplica el régimen de separación de bienes.
Y para
el caso de divorcio las diferencias van a ser enormes.
Y EN CUESTIONES DE IMPUESTOS, SEGURO
QUE HAY ALGO QUE DECIR
Por lo
pronto la Declaración de la Renta, hacerla individual o conjunta. Como no
existe ninguna obligación, cada año echamos cuentas y escogemos la que más
convenga. Una norma bastante general es que suele salir más favorable la
individual cuando los dos reciben rentas todo el año, y más favorable la
continua cuando los ingresos son mayoritariamente de uno de los dos. Pero lo
dicho, a echar cuentas.
PARA ACABAR, VAMOS A
PASAR UN:
TEST DE COMPATIBILIDAD FINANCIERA
Los que estéis pensado en casaros
o en iros a vivir juntos, este es un test que diseñó nada más y nada menos que
el Ministerio de Economía, a través de su programa de Educación Financiera:
El
test te dice si necesitas hablar urgentemente con tu pareja sobre este asunto.
Son 5 preguntas, y hay que responder a cada una si o no.
1. ¿Conozco
las costumbres de gasto habituales de mi pareja? Si o no.
2. ¿Tenemos
idea de cómo repercutirá en los impuestos el hecho de casarnos?
3. ¿Hemos
hablado del reparto de tareas financieras en el hogar?
4. ¿Conozco
qué deudas pendientes de mi pareja?
5. ¿Hablamos
abiertamente de nuestra situación económica?
Si ha
respondido que SÍ a más de tres preguntas... felicidades, la pareja se
compenetra en el tema financiero.
Si los
síes han sido tres justitos... necesitáis dedicar un poco de tiempo a pensar
juntos en vuestro dinero.
Si han
sido menos de tres síes, antes o después vais a llevaros un disgusto, si no os
planteáis hablar en serio sobre vuestras finanzas.
