LAS FINANZAS DE LA PAREJA: MATRIMONIO E HIJOS. TEST DE COMPATIBILIDAD FINANCIERA.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 19 de marzo de 2019)

LAS FINANZAS DE LA PAREJA: MATRIMONIO E HIJOS

VAMOS A HABLAR DE AMOR, Y QUE A NADIE LE EXTRAÑE LO QUE ESTO TIENE QUE VER CON LAS FINANZAS, PORQUE LA TIENE Y MUCHA

Hace poco hablaba con un familiar mío que se casa dentro de poco y después de contarme como tenían perfectamente planificado el banquete y hasta el viaje de novios, le pregunté si habían planificado algo sobre sus asuntos financieros. Respuesta: “no hay problema, porque nos queremos y con esas cuestiones ya nos arreglaremos”. Craso error. Esa pareja va a tener problemas más pronto que tarde.

Parece que hablar de dinero no es romántico. Pero, hablar del dinero con que cuenta la pareja y decidir conjuntamente puede evitar muchos problemas en el futuro.

Y entre las cuestiones importantes, sobre las que hay que tomar decisiones está:

o Si las cuestiones económicas las van a llevarlas conjuntamente, como una unidad, o si cada uno va a seguir teniendo su dinero, de forma independiente.

o Si van a ser matrimonio o pareja de hecho.

o Cuál va a ser el régimen económico del matrimonio y conocen cómo afecta eso a sus impuestos.

o Importantísimo, las consecuencias económicas de tener hijos. Y ya se que uno no tiene hijos mirando si le cuestan más o menos, pero habrá que pensar cómo va a afectar a la economía familiar.

o Si son compatibles en las finanzas. Por ejemplo: María tiene la idea de ahorrar todo lo que pueda para tener una jubilación segura, mientras que Alberto prefiere disfrutar el día a día endeudándose para ello si es necesario. Si no se ponen de acuerdo van a tener problemas...

Y AQUÍ VIENEN UNOS CONSEJOS. COMO LA ELENA FRANCIS

No está de más recordar a los interesados unos consejos de sentido común, para evitar problemas.

· Si tú, o tu pareja, estás acostumbrado a llevar tu economía, tienes que llegar a acuerdos, porque ahora los gastos son comunes.

· Hay que marcarse unos objetivos comunes. Por ejemplo, si van a vivir de alquiler o si van a ahorrar para comprarse una casa; porque en este caso hay que ir pensando cuánto hay que ir ahorrando mes a mes. ¡Y cumplirlo!

· No se pueden dejar las decisiones económicas en manos de uno solo de los miembros de la pareja. Hay que acordar los dos cómo se va a manejar el dinero.

· Consejo de sentido común: guarda los documentos, en un sitio que recordéis los dos.

· Repartid tareas: pagar facturas, por ejemplo, es una tarea más del hogar. Hay que plantearse quién se va a ocupar de: revisar si hay dinero en la cuenta del banco para pagar las facturas, de decidir dónde invertir nuestros ahorros, de tener disponible en casa el dinero en efectivo.

· Y lo de tener hijos conlleva también una responsabilidad económica que va a durar toda la vida y hay que plantearse sus gastos. Ya no se puede vivir al día, porque hay otra persona que necesita alimentación o ropa, y que depende de vosotros. Si vais a tener un hijo, ¡fenomenal!, pero hay que ser responsable y echar cuentas.

SE ME OCURRE QUE UN ASPECTO PRIMORDIAL DE LA PAREJA ES EL RÉGIMEN ECONÓMICO QUE VAN A TENER, Y SIN EMBARGO SE DA POR HECHO

Nos guste o no, el matrimonio es un contrato. Y sus condiciones económicas se reflejan en los dos regímenes matrimoniales más utilizados en España:

El régimen de GANANCIALES:

o Todas las ganancias y deudas a partir del matrimonio de cualquiera de los cónyuges, es de los dos, a medias. Hace falta el consentimiento de los dos para vender bienes gananciales, pero también para gestionarlos y administrarlos. Sin embargo, los bienes obtenidos antes del matrimonio o heredados siguen siendo privativos, propiedad exclusiva de cada uno.

· Régimen de SEPARACIÓN DE BIENES:

o Aquí cada cónyuge mantiene su independencia económica. Puede disponer de sus bienes con entera libertad y no necesita el consentimiento del otro.

Y este régimen económico se puede pactar antes o después de contraer matrimonio, y si no se pacta nada se aplica es el de gananciales, menos en algunas comunidades autónomas, como Cataluña, donde se aplica el régimen de separación de bienes.

Y para el caso de divorcio las diferencias van a ser enormes.

Y EN CUESTIONES DE IMPUESTOS, SEGURO QUE HAY ALGO QUE DECIR

Por lo pronto la Declaración de la Renta, hacerla individual o conjunta. Como no existe ninguna obligación, cada año echamos cuentas y escogemos la que más convenga. Una norma bastante general es que suele salir más favorable la individual cuando los dos reciben rentas todo el año, y más favorable la continua cuando los ingresos son mayoritariamente de uno de los dos. Pero lo dicho, a echar cuentas.

PARA ACABAR, VAMOS A PASAR UN:

 TEST DE COMPATIBILIDAD FINANCIERA

Los que estéis pensado en casaros o en iros a vivir juntos, este es un test que diseñó nada más y nada menos que el Ministerio de Economía, a través de su programa de Educación Financiera:

El test te dice si necesitas hablar urgentemente con tu pareja sobre este asunto. Son 5 preguntas, y hay que responder a cada una si o no.

1. ¿Conozco las costumbres de gasto habituales de mi pareja? Si o no.

2. ¿Tenemos idea de cómo repercutirá en los impuestos el hecho de casarnos?

3. ¿Hemos hablado del reparto de tareas financieras en el hogar?

4. ¿Conozco qué deudas pendientes de mi pareja?

5. ¿Hablamos abiertamente de nuestra situación económica?

Si ha respondido que SÍ a más de tres preguntas... felicidades, la pareja se compenetra en el tema financiero.

Si los síes han sido tres justitos... necesitáis dedicar un poco de tiempo a pensar juntos en vuestro dinero.

Si han sido menos de tres síes, antes o después vais a llevaros un disgusto, si no os planteáis hablar en serio sobre vuestras finanzas.