MEJORES PRÉSTAMOS PERSONALES E HIPOTECARIOS, ENERO 2020. CURIOSIDADES Y COSAS QUE DEBES SABER SOBRE EL DINERO.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 28 de enero de 2020)

MEJORES PRÉSTAMOS PERSONALES E HIPOTECARIOS, ENERO 2020

HAY UN COMPAÑERO QUE A MUCHOS NOS ACOMPAÑA DURANTE CASI TODA LA VIDA, LOS PRÉSTAMOS. LOS MEJORES PRÉSTAMOS PERSONALES E HIPOTECARIOS DE ENERO DE 2020

A mí, mi préstamo lleva acompañándome muchos años, y más que me quedan.

Para quien necesita un préstamo y tiene pensado pedirlo próximamente, para una vivienda, para un coche, o porque necesitan liquidez. Vamos a ver los mejores préstamos del mercado, en este mes de enero.

Préstamos personales. Con un ejemplo: préstamo de 20.000€ a 5 años, para un coche. Con las comisiones, seguros y gastos incluidos.

1º. Con la nómina domiciliada.

o Bankoa, una entidad de Crédit Agricole, uno de los mayores bancos de Francia:  nominal del 3,99%, TAE 5,11%, y cuota mensual de 368€.

o Santander: nominal del 5,50%, TAE 6,44%, y cuota mensual 382€.

2º. Sin nómina domiciliada.

o Cetelem: una empresa de crédito de otra entidad financiera francesa, BNP Paribás: préstamo al 5,95%, TAE 6,11%, cuota mensual 386€

o ING Direct, exactamente con las mismas condiciones.  

Préstamos hipotecarios. Aquí nos van a ofrecer a tipo fijo o a tipo variable.

o A tipo variable. Pongamos 100.000€ a 25 años

§ La más ventajosa, Openbank, Euribor + 0´89%, con una mensualidad de 362€.

§ Muy cerca, Bankia, Euribor + 0,99%, cuota mensual 367€.

o A tipo fijo. Las mismas condiciones. 100.000€, a 25 años.

§ Repetimos bancos, Openbank, al 1,7%, cuota mensual 409€

§ Bankia, 2,05%, cuota mensual 426€.

o En las dos necesitan domiciliar la nómina o ingreso equivalente, pero en Openbank la nómina mínima es de 900€, y en Bankinter el mínimo es 3.000€ de nómina. 

Un dato: el % de intereses real, no es el que pone en letras grandes en los anuncios, a eso hay que sumarle los gastos y las comisiones. Lo que realmente pagas es la TAE, que incluye los gastos y las comisiones.

En estos préstamos hipotecarios, es usual que el 1er año te cobren un interés mayor.

Una última curiosidad. En los 25 años vas a pagar de intereses unos 32.000€ (Bankia).

CURIOSIDADES Y COSAS QUE DEBES SABER SOBRE EL DINERO

EN UN PROGRAMA DE FINANZAS NO PUEDE FALTAR HABLAR DE MONEDAS Y DE USOS DIARIOS DEL DINERO

¿Quién no tiene en casa calderilla suelta que se te va acumulando, o una hucha con monedas que tienes hace un año? Y no sabes qué hacer con tanta moneda.

Resulta que Carrefour está instalando en sus centros unas máquinas que llama Coinstar, para cambiar monedas.

Llevas todas las que tienes, las vuelcas en un cajetín, te las cuenta automáticamente y te las transforma en un vale. Ese vale sólo dura un día, pero puedes cambiarlo por dinero en la caja o usarlo para pagar la compra. Eso sí, la comisión es del 10%.

Una alternativa es llevarlas a un banco y pedir que te las cuenten, aunque no tienen obligación de aceptar más de 50 monedas.

Si llevas más, tienen obligación de proporcionarte unos cartuchos donde las colocas, y no hace falta contarlas porque en cada cartucho cabe un número fijo de monedas. Pero … también te pueden cobrar comisiones por el servicio, que puede ser del 10%.

MÁS COSAS QUE TENEMOS QUE SABER SOBRE LAS MONEDAS Y EL DINERO

La primera. Un comercio tiene que aceptar billetes de 200€ y 500€. Pero si tiene un cartel diciendo lo contrario, ya no tiene la obligación. Evidentemente si no tiene cambio, lo sensato es cambiarlo en otro sitio

Otro dato. No se puede pagar en efectivo más de 2.500€. Tienes que utilizar un cheque o una transferencia. Y no vale dividir la factura en trocitos.

Uno más. Si ingresas más de 3.000€ en un banco, están obligados a pedir que te identifiques.

Y uno, poco frecuente. Si vas a circular por España con más de 100.000€, tienes que declararlo en un modelo que te dan en el banco. Y si vas a salir o entrar en España con más de 10.000€ también. Si te pillan, la multa puede ser de 600€.

El último. Si ingresas dinero en una cuenta de la que no eres el titular, a una asociación, a un familiar, el banco no te cobra comisión. Pero, los bancos se han buscado un truco, no te cobran comisión por el ingreso, pero si por indicar el concepto o el nombre del ordenante. Si vas a hacer esto, antes pregunta y si te cobran, evítate el disgusto y mejor haz una transferencia.

CUÁNTO CUESTA VIVIR EN CADA PAÍS. MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO, ENERO 2020.

            (Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 21 de enero de 2020)

CUÁNTO CUESTA VIVIR EN CADA PAÍS: EL ÍNDICE BIG MAC

EN UN PROGRAMA SOBRE ECONOMÍA TIENE TODO EL SENTIDO HABLAR DEL COSTE DE LA VIDA. Y HOY LO HACEMOS COMPARÁNDONOS CON OTROS PAÍSES

En ocasiones, escuchamos en TV que el salario medio en tal país es de 4.000€ al mes, y nos lo comparan con España, donde el salario medio es de 1.900€.

Y pensamos, si ganan el doble, viven, económicamente, el doble mejor que en España.

Pues esa traducción no es tan automática. Ganan el doble, pero es probable que las cosas también cuesten el doble.

Todos hemos visto algún programa americano de esas parejas que van buscando una casa para comprar. Aquí, en España, una vivienda te la compras por ciento y pico mil euros, pero escuchamos que en este programa americano hablan de medio millón, que, aunque sean dólares, son mucho más que aquí. Ganar más, entonces no es sinónimo de poder adquirir más.

Ganan el doble, pero la vida cuesta el doble. Resumiendo, vivirían como nosotros.

PERO TAMBIÉN ES CIERTO QUE LAS VIVIENDAS, LAS URBANIZACIONES Y MUCHOS BIENES DE CONSUMO SON DISTINTOS EN CADA PAÍS Y ESA COMPARACIÓN ES POCO RIGUROSA

Eso es cierto. Por eso, para comparar los salarios y el nivel de vida en diferentes países se han creado indicadores, como el índice Big Mac. Es curioso, pero parece útil como referencia de cuánto cuestan las cosas con relación a lo que se gana.

El índice Big Mac lo creó una revista muy prestigiosa, The Economist, para comparar el poder adquisitivo en cada país en función del coste de esta hamburguesa que se vende, la misma, en todo el mundo.

Mejor con un ejemplo. El salario medio anual en Suiza es de 5.500 euros al mes, y en España ronda los 1.900 €. ¿Es que los suizos viven el triple de bien que nosotros?

Según el índice Big Mac, la hamburguesa en Suiza cuesta 5,60€, y en España está en 3,90€.  Según el precio de la Big Mac, la vida en Suiza es un 43% más cara que en España. Por tanto, el sueldo de 1.900€ en España equivaldría a 2.700€ en Suiza.

A pesar de todo, parece que los suizos si viven mejor que es España, pero ya no es triple, si hacemos caso a este índice sería, aproximadamente, el doble.

La comparación es más sencilla si la hacemos con países que tengan un precio de la Big Mac similar al español, como Alemania o Australia. En este caso, sus salarios medios de 3.500€ y 3.800€, que es aproximadamente el doble que en España, por lo que también vivirían el doble de bien.

Todo hay que decirlo, en muchos países el coste de la vida y el índice Big Mac está peor o mucho peor que en España.

MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO. ENERO 2020

UN CLÁSICO EN ESTE PROGRAMA: LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO. VEAMOS CUALES SON LOS MEJORES EN ENERO DE 2020

Ya tenemos asumido que el producto financiero preferido en esta comarca es el depósito a plazo fijo. Con diferencia, donde más dinero invertimos.

Igual que sabemos que su rendimiento está por los suelos. Una media de 0,08%.

Si el coste de la vida, está cerca del 1%, le estamos perdiendo poder adquisitivo.

A pesar de eso, en España la cantidad en depósitos a plazo fijo más cuentas corrientes está, según el Banco de España, en 840.000 millones.

Echas cuentas y te sale a 17.900€ por español, incluidos los bebes.

La pregunta es ¿en tu casa estáis en esta media?

Pero a lo que vamos. Una mala noticia, no hay ningún depósito que nos dé una rentabilidad decente. Por lo que vamos a buscar el menos malo.

Y lo hacemos para una cantidad de 10.000€ a 12 meses y si vinculación con el banco ni condiciones.

Mejor depósito a plazo fijo en enero de 2020. Farmafactoring, con un 1,3%. Es un banco italiano que opera en España con todas las garantías.

Toda la operativa se hace por internet y resulta muy fácil.

¿Y ENTRE LOS BANCOS ESPAÑOLES Y LAS OFICINAS DE LOS PUEBLOS?

Para eso, yo digo lo que Rosalía, “malamente”

El mejor depósito de un banco español es de Openbank, una filial del Banco Santander para operar por internet, que ofrece un 0,2%

Y si vas a una oficina presencialmente, te vas a encontrar por debajo del 0,1%.

Ahora bien, hay bancos con promociones por vinculación, por domiciliar la nómina, por contratar un fondo de inversión o un plan de pensiones. Te aumentan la rentabilidad, pero no te entusiasmes, que te va a salir lo comido por lo servido.

¿Y NO HAY PRODUCTOS SEGUROS CON UNA RENTABILIDAD MÁS ALTA?

Rotundamente, no.

Mira los productos del Tesoro, como las letras del tesoro a un año, con un rendimiento del -0,4%, lo mismo que los fondos de inversión en renta fija.

Hace años podías dejar el dinero en el banco y echarte a dormir. Hoy en día si no quieres perder dinero tienes que cambiar tu perfil de ahorrador a inversor. Tienes que asumir algún riesgo con productos financieros que no sean depósitos a plazo fijo. Riesgo que no significa temeridad, sino buscar mejor rentabilidad. Y en este programa ya hemos comentado algunos productos. Yo el que prefiero es un fondo de inversión moderado, mixto entre renta fija y variable, bien diversificado.

RANKING DE LAS EMPRESAS MÁS RELEVANTES EN JAÉN EN 2019. AUTENTICACIÓN REFORZADA EN LOS BANCOS .

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 14 de enero de 2020)

RANKING DE LAS EMPRESAS MÁS RELEVANTES  EN JAÉN EN 2019

SIN DUDA UNA INFORMACIÓN DE RELEVANCIA ECONÓMICA, EL RANKING DE LAS EMPRESAS MÁS RELEVANTES DE LA PROVINCIA DE JAÉN

¿Cuál es la empresa más importante de Jaén?

Yo no habría acertado.

Se acaba de publicar un estudio de DataCentric, que es una compañía especializada en el 'big data' y del geomarketing, con el ranking de las empresas más relevantes por provincias. Y no sólo tiene en cuenta sus ventas, si no, además, su número de empleados, su presencia en la web, o su índice de crecimiento.

Aquí están los datos:

La empresa más importante en Jaén es Valeo Iluminación, con 4.200 empleados y unos ingresos de 1.100 millones de euros.

Le sigue la empresa Luis Piña, propietaria de los supermercados Más y Más, con 1.100 empleados y 170 millones de euros de facturación.

Para el tercer lugar, Aceites del Sur, Coosur, ni que decir tiene que su actividad es el aceite, con 400 empleados, pero con 600 millones de euros de ingresos.

No sólo se clasifica por volumen de ventas, también pondera la identidad cultural, el arraigo social y la relevancia empresarial.

¿TIENES DATOS DE OTRAS PROVINCIAS ANDALUZAS?

Vamos con la primera empresa, la más relevante, en cada provincia andaluza:

Almería: una desconocida, Cosentino, 2.000 empleados y 500 millones de ingresos. Se dedica a la extracción de mármoles, granitos o superficies de arquitectura.

Cádiz: aquí reina Acerinox, con 2.300 empleados y 1.500 millones en facturación. Y una curiosidad, la segunda es una empresa mucho menor, pero con una proyección provincial y nacional enorme, Osborne, con sólo 21 millones de facturación. Y esta a los licores conocidos en todo el mundo suma marcas con 5 jotas.

Córdoba: una aceitera, Deoleo, 130 empleados y 700 millones de ingresos. De ella hemos hablado recientemente. Con marcas tan conocidas como Carbonell o Koipe

Granada, Puleva con 900 empleados y 1.200 millones en facturación.

Huelva: aquí Cash Lepe, que no te suena, pero si has visitado Huelva está por todas partes, supermercados El Jamón, 1.750 empleados y 225 millones en facturación.

Málaga: Mayoral, ropa infantil, con 380 empleados y 360 millones en facturación.

Sevilla: curioso, Heineken, con 4.000 empleados y 1.000 millones en facturación. Aunque las más potentes son, sin duda, Airbus y Endesa.

Dejo una pregunta en el aire. Cuál es la empresa más relevante de tu pueblo. Ojo, la más relevante, no la de mayor facturación. Yo, en Villacarrillo, lo tengo claro.

       AUTENTICACIÓN REFORZADA EN LOS BANCOS

POR FIN LOS BANCOS AUMENTAN LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD PARA QUE NO TE SUPLANTEN

Voy a contar un caso que me ocurrió hace un año. Como todo el mundo, tengo alguna tarjeta de crédito y alguna plataforma de pago, Paypal.

Mirando los movimientos comprobé que tenía un cargo de 1.600€, que yo no había hecho. Incluso, pude averiguar que venía de Tailandia. Al final pude recuperar el dinero, pero casi tuve que llegar a los tribunales.

  En el fondo, el problema fue la falta de controles del banco para autentificar que era yo quien estaba usando esa tarjeta.

Esto se ha acabado.

Todos hemos recibido de nuestro banco la comunicación de que para acceder y operar con nuestras cuentas y tarjetas tenemos que pasar por procesos de autenticación reforzada. Traduciendo, que tendrán la obligación de comprobar con seguridad que somos nosotros los que accedemos.

Los mecanismos se resumen en tres

o La contraseña de toda la vida.

o Algo que sólo tengas tú: el móvil. Con un SMS.

o Algo de tu persona: la huella digital o el iris.

Y una combinación de, por lo menos, dos de ellos.

Si alguno piensa que esto es que el banco quiere complicarte la vida, se equivoca, está reforzando la seguridad de tu dinero.

¿PARA TODAS LAS OPERACIONES CON BANCOS HABRÁ TANTA SEGURIDAD?

Para algunas operaciones se perdonan, como sólo consultar, o los pagos de menos de 50€ con la contactless, esa que se acerca al terminal, o los pagos a distancia de menos de 30€, todos con algunas con condiciones, los pagos en máquinas de aparcamientos y peajes, los pagos a beneficiarios frecuentes o a ti mismo.

Y un dato muy interesante para los usuarios: si tu banco se salta la obligación de esa autenticación reforzada, se tendrá que hacer cargo de cualquier uso fraudulento. Salvo que se demuestre que el del uso fraudulento eres tú, que de todo hay en esta vida.

Lo que no acaba de gustarme es que algunos bancos te obligan a instalar una aplicación propia, sin la que no puedes operar. 

Sin embargo, puede que añadan otros métodos, como notificaciones enviadas por la aplicación del banco, que en consecuencia el cliente se vería obligado a instalar.

Resumiendo, autenticar tu identidad con tus cuentas y tarjetas, es una muy buena noticia para ti.