INVERTIR EN FONDOS COTIZADOS: ETF

  (Contenido del programa en DIEZTV, del 12 de abril de 2022) 

INVERTIR EN FONDOS COTIZADOS: ETF

PARA INVERTIR NUESTRO DINERO CON ACIERTO, NECESITAMOS ESTAR BIEN INFORMADOS. HOY EN DÍA CONOCER QUE SON LOS ETF Y COMO FUNCIONAN NOS APORTA OPORTUNIDADES DE MEJORAR NUESTRAS FINANZAS

Al invertir nuestro dinero tenemos un problema: nuestra mala formación financiera. Eso nos limita, nos hace perder dinero, perder oportunidades que nos convienen o que nos coloquen productos que no son los mejores para nosotros. Le he preguntado a algunos amigos en qué productos financieros colocan su dinero, y las respuestas son muy comunes: cuentas corrientes, depósitos a plazo, inversión en bolsa, y poco más. Y los que añaden, el que me recomiendan en mi banco.

Y con estos mimbres, tomamos decisiones que afectan a nuestro patrimonio durante toda la vida. De esto tratamos hoy, de ampliar, de clarificar y de añadir algunos productos que pueden mejorar, y mucho, nuestras finanzas.

LISTA DE PRODUCTOS FINANCIEROS ÚTILES BÁSICOS Y NO TAN BÁSICOS

CUENTA CORRIENTE: de sobre conocida, porque la usamos a diario.

DEPÓSITO A PLAZO FIJO: colocamos en el banco una cantidad de dinero, a un plazo, normalmente un año, con un % de intereses. Durante ese año no puedo tocar el dinero y entonces el banco me devuelve mi dinero más los intereses.

o Una mala noticia, hoy en día los intereses que están dando los bancos es casi un 0%. Es absolutamente seguro, pero rentabilidad 0.

INVERSIÓN EN BOLSA: compras participaciones de una empresa que cotiza en bolsa (acciones), con el objetivo que dentro de un tiempo, poco o mucho, la empresa valga más y tus acciones puedas venderlas con ganancias.

o Para esa compra y venta necesitas un intermediario, que cobrar unas comisiones. Puedes vender en cualquier momento y tener el dinero al instante

o Pero si la empresa no va bien, puedes perder dinero, o mucho dinero. Riesgo alto, y posibilidad de que ganancias y pérdidas también sean altas.

FONDOS DE INVERSIÓN: un colectivo de personas aporta su dinero a un fondo común. El dinero lo invierte y lo gestiona un equipo de especialistas.

o Hay miles de fondos, unos más seguros, otros con más riesgo o mezclando unos y otros. Según las inversiones vayan mejor o peor, el fondo va subiendo o bajando de valor. Cuando necesito el dinero, lo vendo todo o una parte. Entre la orden y la ejecución pueden transcurrir 48 horas

o Pero en lugar de venderlo puedo traspasarlo, cuando quiera, a otro fondo del mismo banco o de otro banco, sin coste y sin declararlo a Hacienda.

o Los gestores del fondo cobran un % por la gestión.

PLANES DE PENSIONES: similares a los fondos, se aporta dinero a un fondo común que gestionan e invierten especialistas, con inversiones más seguras con riesgo limitado o más arriesgadas posibilidades de rentabilidad. O una mezcla.

o Diferencia con los fondos: que no se pueden recuperar hasta la jubilación, pero tienen reducciones en la declaración de la renta, con unos límites.

o Otra característica, cuando los recuperas junto los beneficios o las pérdidas en la jubilación, tienes que tributar en la renta no sólo por las ganancias, sino por todo lo recuperado, incluido el dinero que aportaste.

Aparte de estos hay otros muchos productos donde invertir, SEGUROS DE RENTABILIDAD GARANTIZADA, CRIPTOMONEDAS, DERIVADOS, VALORES DEL TESORO. Pero si no tienes conocimientos básicos, empieza por informarte sobre los que hemos comentado.

Pero hay un producto que está tomando mucho protagonismo. Y con motivo.

ETF, las siglas inglesas de Exchange Trade Funds, fondos de inversión cotizados. Está a medio camino entre las acciones y los fondos de inversión.

o Como los fondos: reúnen el dinero de muchos ahorradores, pero los ETF cotizan en bolsa. Y los hay de muchos tipos, según inviertan en acciones de un sector, telecomunicaciones, o en un país, Noruega.

o Lo gestionan profesionales que  cobran comisiones, pero más bajas que las de los fondos de inversión. Si no tienes conocimientos y quieres invertir en bolsa, es una opción interesante.

o Puedes seguir la cotización al minuto, como si fuese una acción, puedes venderlo en el momento y tener el dinero en un minuto.

o Eso sí, Un ETF no se puede traspasar. Si no quieres seguir, tienes que venderlo y declararlo en la renta, con ganancias o con pérdidas.

Y LA GRAN DUDA, SI TENGO POCOS CONOCIMIENTOS ¿CUÁL COMPRO?

Asesórate. En tu banco te pueden dar información, pero busca una independiente.

Mi recomendación, acude a la sección financiera de la OCU, en internet y hazte socio. Tienen muy buena información, completamente actualizada, muy buenos consejos de los fondos que te pueden interesar y convenios con algunos intermediarios que te pueden ahorrar bastante dinero al invertir: www.ocu.org/inversiones 

AHORRA DINERO: CAMBIA TU NÓMINA DE BANCO

  (Contenido del programa en DIEZTV, del 5 de abril de 2022)  

LOS BANCOS HAN PASADO, EN POCOS AÑOS, DE DARTE UNA TV POR DOMICILIAR LA NÓMINA A COBRARTE 40€ DE COMISIÓN TRIMESTRAL. SI ESTE ES TU CASO, TIENES MOTIVOS PARA CAMBIAR LA NÓMINA DE BANCO

Hay 4 motivos para hacerlo:

1. Dejar de pagar comisiones por mantenimiento y mejorar las condiciones.

2. Disponer de más cajeros donde poder operar.

3. Tener una aplicación más sencilla y rápida si operas online.

4. Disfrutar de ofertas y bonificaciones.

UNA VEZ DECIDIDO EL CAMBIO, ¿QUÉ CUENTA ME CONVIENE PARA MI NÓMINA?

Que se adapte a tus necesidades, y con mejores condiciones que tu banco actual.

Imprescindible: sin comisiones al abrir, al mantener y al cancelar la cuenta. Y las transferencias también gratis.

Otra condición básica: que retirar dinero a débito de los cajeros sea gratis.

Que tenga cajeros cerca de donde vivas o donde trabajas o donde viajes.

Importante: la tarjeta de débito, gratis. La de crédito no es imprescindible, pero si la necesitas también gratis, y para todos los titulares, no solo el primero.

Estamos en 2022: que puedas acceder y operar desde tu ordenador y desde tu móvil de forma sencilla. Que puedas operar con Bizum para enviar y recibir dinero.

Algunos bancos te devuelven un % por domiciliar los recibos, de luz, teléfono, internet. Está bien, pero que esto no te nuble, que son muy pocos euros.

Puede que tengan alguna oferta interesante: un depósito a plazo remunerado, una hipoteca con buenas condiciones que mejoren con la domiciliación de la nómina.

Todo esto son varios cientos de euros al año, que multiplicado por los años que vas a estar con el banco pueden subir de 1.000€ los que te ahorras.

CUANDO TIENES CLARO QUE VAS A CAMBIAR Y A DÓNDE. ENTONCES PIENSAS: TENGO LA NÓMINA, RECIBOS, DOMICILIACIONES, Y TODO ESO HAY QUE CAMBIARLO DE MI BANCO AL NUEVO, ¿CÓMO LO HAGO?

Son cuatro pasos para llevar tu nómina de un banco a otro:

1. Revisa que no tengas permanencia con tu banco actual. Porque si la tienes y te vas del banco, problemas. O mejor, problemas y dinero, justo lo que no querías.

2. Abre la cuenta con el nuevo banco. Eso, hoy en día se puede hacer desde tu casa. Te mandan el contrato por correo o email y lo devuelves firmado, y con el DNI.

3. Avisa en el trabajo para darles el número de la nueva cuenta. Si se trata de una pensión, en lugar de a la empresa, avisa a la Seguridad Social. Además domicilia los recibos que tenías en tu nueva cuenta. De eso hablamos ahora.

4. Cancela la cuenta antigua. Pero deja un margen de tiempo para imprevistos, un recibo que se te ha pasado, un ingreso para el que habías dado ese número de cuenta y aun no te ha llegado.  

Y AHORA, PRECAUCIONES

Cuando has cambiado de cuenta, algunos recibos ya están emitidos y pueden llegar al mes siguiente a la cuenta antigua. Deja un pequeño saldo para esos imprevistos.

Si tienes un préstamo con el banco o una hipoteca, avisa de la nueva cuenta donde tienen que enviarte los recibos y, como ya hemos dicho, que ese préstamo no tenga vinculación con la domiciliación, que pierdes la bonificación.

Para contratar la nueva cuenta, algún banco para darte esas mejores condiciones, te exige un importe mínimo para la nómina o la pensión. Asegúrate de que cumples.

PARA COMPLETAR LA INFORMACIÓN, DOS COSAS IMPORTANTES

1. Lo más engorroso es CÓMO CAMBIAR LOS RECIBOS AL NUEVO BANCO.

a. Lo puedes hacer tu mismo, comunicando al de la luz, el agua, el teléfono, …. El nuevo número de cuenta. Esto por internet o por teléfono se puede hacer.

b. O te lo puede hacer el nuevo banco. Para eso tienes que enviar por internet una imagen o un pdf de cada recibo al banco, más una autorización, para que ellos se encarguen. Pero ten cuidado y no olvides ninguno.

2. Para no tener que dar vueltas, ¿CUÁLES SON LAS MEJORES CUENTAS?

a. Siempre dependerá de tus necesidades, de si eres nuevo cliente o ya lo has sido, de si vas a domiciliar más o menos recibos, del total de nómina.

b. Pero para acotar, porque la ofertas o los nuevos cobros de comisiones cambian por meses y por días, busca en estas: ING, Bankinter, Openbank o Unicaja.

    Y si tienen promociones, como una cantidad en efectivo, mira que no te den problema. La mayoría son sólo para nuevos clientes, en otras tienes obligación de usar un mínimo de veces tu tarjeta, o la promoción es a partir de un mínimo de nómina, o tienes que permanecer un mínimo de años. Y sobre todo cuida que aunque te den una cantidad en efectivo, no te van a cobrar comisiones.

El proceso cuesta algo de trabajo, pero es que ese trabajo te supone dinero. No seas dejado y ponte a ahorrar.