¿MERECE LA PENA UN SEGURO DE VIDA?

   (Contenido del programa en DIEZTV, del 31 de octubre de 2023)

TRANQUILOS QUE NO TRABAJO PARA UNA EMPRESA DE SEGUROS Y SÓLO TRATO DE EXPLICAR SI MERECE LA PENA INVERTIR EN UN SEGURO DE VIDA

Si hay una situación en la vida que compromete la situación económica de nuestra familia, es la muerte de la persona que aporta los ingresos familiares. Para eso existen los seguros de vida.

Tenemos una idea aproximada de lo que es un seguro de vida, el que proporciona una indemnización a mi familia en caso de mi muerte o mi invalidez. Tenemos claro que ese seguro tiene un coste económico, una prima anual.

Lo que no tenemos tan claro es a cuánto asciende ese recibo anual, cuánto va a recibir mi familia en caso de muerte o invalidez, si me puedo permitir pagarlo y, en resumen, si compensa y trae o no trae cuenta contratar uno y por cuánto.

Si esto te lo cuenta un agente de seguros, vas a estar con la mosca detrás de la oreja de si no te lo recomienda por interés, para cobrar su comisión. Yo no tengo ningún interés y te lo cuento con los estudios hechos por alguna asociación de consumidores.

Y el resumen es: sí que trae cuenta, pero con condiciones.

¿POR QUÉ CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA?

Si me pasa algo grave, para cubrir económicamente con una cantidad, prima, a mi familia, o para cubrir la hipoteca de mi casa, son las dos razones principales.

¿QUÉ ME CUBRE EL SEGURO DE VIDA?

El fallecimiento.

La invalidez, pero con condiciones. Las más frecuentes, la invalidez parcial o la total no suelen estar cubiertas, pero si la invalidez absoluta y la gran invalidez.

¿QUÉ CAPITAL TENGO QUE CONTRATAR?

Para eso necesitas echar cuentas. ¿Cuánto dinero va a necesitar tu familia en caso de que faltes? Hay una regla muy utilizada que consiste en multiplicar por 5 tu salario neto anual, es decir el dinero que realmente ingresas al año, más las deudas. Si tu salario anual neto es de 20.000€, la suma asegurada debe ser 100.000€. Esto puede cambiar, por ejemplo, porque tus hijos ya estén independizados, o porque tu pareja tenga un sueldo propio suficiente, o porque tengas unos ahorros significativos.

IMPORTANTE, ¿CUÁNTO ME VA A COSTAR?

Hay grandes diferencias entre compañías, pero no necesariamente la más barata es la más conveniente, porque puede que su calidad no sea adecuada.

Una pista: para un capital de 100.000€ y una persona de 50 años, la prima anual de una buena póliza puede estar entre 350 y 800€. ¡Ojo!, conforme aumenta la edad, aumenta la prima y puede dispararse.

CONSEJOS PARA LA CONTRATACIÓN

No contrates el primer seguro que te propongan. Infórmate y compara.

Designa a los beneficiarios con nombre y apellidos. Llegado el caso les va a facilitar mucho los trámites.

Contrata el capital adecuado. Haz las cuentas para el caso de que faltes.

No contrates la cláusula que te multiplica la indemnización a recibir por 2 o por 3 si la muerte es por accidente. No compensa.

Si lo contratas para asegurar el pago de una hipoteca, no caigas en la trampa de hacerlo obligatoriamente con ese banco porque te baja la cuota de la hipoteca, que el precio puede no compensar.

Contrata una póliza que garantice la renovación anual, al menos 15 años, y no tenga la capacidad de dejarte colgado cuando les venga bien, después de años pagando.

Contrata una póliza que te detalle las primas que vas a pagar durante esos 15 años y no te lleves la sorpresa de una subida desorbitada conforme subas la edad. 

Por último, asesórate de una entidad independiente. Una recomendación es no hacerlo en los comparadores de internet, que también tienen sus intereses, sino en una asociación de consumidores, por ejemplo la OCU.