CÓMO AUTORIZAR A ALGUIEN PARA QUE HAGA GESTIONES FINANCIERAS POR TI

    (Contenido del programa FINANZAS PARA TODOS en DIEZTV Villacarrillo, del 7 de enero de 2025) 

ES PROBABLE QUE EN ALGUNA OCASIÓN HAYAS TENIDO POROBLEMAS PARA ENCARGARTE PERSONALMENTE DE TUS ASUSNTO FINANCIEROS. PERO PARA ESE PROBLEMA EXISTE UNA SOLUCIÓN. TE LO EXPLICO

Es normal que necesites hacer alguna gestión financiera y que no puedas encargarte de hacerla personalmente. Porque estás de viaje, porque tu trabajo no te deja tiempo o porque necesitas ayuda para manejar ciertos trámites. En este caso, autorizar a otra persona para que lo haga por ti, puede ser una buena solución. Pero, cómo se hace esto. Y, sobre todo, cómo se hace de forma segura y legal.

Autorizar a otra persona puede incluir desde pagar facturas y hacer transferencias hasta llevarte la gestión de cuentas bancarias o presentar de impuestos. Y para que esta autorización sea válida, se utiliza un documento llamado poder o mandato, que establece qué puede hacer esa persona en tu nombre. Por cierto, a esa persona se la llama “apoderado”.

PARA EMPEZAR, ¿CUÁNDO ES ÚTIL AUTORIZAR A ALGUIEN?

Puede haber varias razones para autorizar a otra persona:

o Vas a estar fuera de tu ciudad o país por un tiempo prolongado.

o Tienes una enfermedad o algún impedimento que te dificulta encargarte de tus finanzas.

o Confías en alguien con experiencia financiera para que maneje asuntos complejos.

o Necesitas delegar algunas tareas por falta de tiempo o de conocimiento.

Y ahora, TIPOS DE AUTORIZACIÓN:

o Poder notarial: este es el más común y uno de los más seguros. Se redacta en una notaría, para asegurar que todo esté en regla. Con este poder, especificas qué puede realizar la persona que autorizas y por cuánto tiempo.

o Autorización bancaria: los bancos suelen permitir que des acceso a una persona para realizar gestiones en tu cuenta, como hacer transferencias o manejar inversiones. Esto se gestiona directamente con el banco.

o Apoderamiento para la Agencia Tributaria: Si necesitas que alguien se encargue de tus impuestos, puedes otorgar un apoderamiento específico para trámites con Hacienda. Esto se puede hacer de manera online o presencial.

Pero, ¿QUÉ DEBES CONSIDERAR ANTES DE DAR UNA AUTORIZACIÓN?

o Asegúrate de que confías plenamente en la persona que autorizas.

o Define claramente las condiciones: En el documento de autorización, deja bien claro qué puede y qué no puede hacer esta persona.

o Duración del poder: Piensa bien cuánto tiempo necesitas que esta persona actúe en tu nombre. Si es para un solo trámite, lo ideal es que el poder sea temporal o limitado a esa gestión específica.

o Si tienes dudas, siempre es buena idea pedir ayuda a un abogado o notario.

Por último, ¿CÓMO SE REVOCA UNA AUTORIZACIÓN?

Si en algún momento decides que ya no quieres que esa persona siga haciendo gestiones por ti, puedes revocar el poder o la autorización. Esto se hace generalmente de la misma forma en la que se otorgó, ya sea a través del banco o en una notaría. Es importante avisar tanto a la persona como a las instituciones involucradas (bancos, Hacienda, etc.) para que todo quede claro y se detenga el acceso de esa persona a tus finanzas.    

En resumen, si sigues estos pasos, podrás delegar esas gestiones con tranquilidad, sabiendo que tus finanzas están en buenas manos.