NOVEDADES IMPORTANTES EN LOS PLANES DE PENSIONES

         (Contenido del programa FINANZAS PARA TODOS en DIEZTV Villacarrillo, del 11 de febrero de 2025) 

SON MUCHAS LAS PERSONAS QUE TIENEN CONTRATADO UN PLAN DE PENSIONES. Y ESTE AÑO 2025 SE HAN PRODUCIDO NOVEDADES IMPORTANTES PARA PODER RESCATARLO

Para empezar, ¿qué es un Plan de Pensiones?

Un instrumento de ahorro e inversión que sirve para proporcionar a quien lo contrate un capital que se sume a la pensión de jubilación. Se va aportando un capital, de una vez o poco a poco, que se invierte para obtener una rentabilidad. Tienen una limitación, no lo puedes sacar cuando tú quieras. Tienes que esperar hasta tu jubilación o en caso de paro o enfermedad.

Eso sí, tiene una importante ventaja fiscal y es que las aportaciones reducen la base imponible a la hora de hacer la declaración de la renta.

Tienen una desventaja, y que cuando se rescata se tributa no sólo por las ganancias, sino por el total del capital recuperado.

PERO EN 2025, SE HAN PRODUCIDO NOVEDADES EN SU NORMATIVA

Hay muchas personas que llevan años con el Plan de Pensiones, que han querido rescatarlo porque necesitaban el dinero o porque la rentabilidad no era buena y no han podido, ya que no se han jubilado ni están en paro, ni con una enfermedad grave.

Pues bien, desde el 1 de enero de 2025 se produce una novedad: se puede rescatar la parte que corresponda a las aportaciones hechas al menos 10 años antes. Ten en cuenta que el capital invertido hace menos de 10 años no disfruta de esa ventaja. Por ejemplo, si hiciste una aportación en junio de 2017, no podrás rescatarla en 10 años, hasta junio de 2027. Sólo el que capital que lleva 10 años.

AHORA, NO LO RESCATES SÓLO PORQUE PUEDES HACERLO

Un error típico es rescatarlo en cuanto se presenta la primera oportunidad, como justo al jubilarte o justo a los 10 años de invertirlo. Tienes que echar cuentas. Al rescatar el Plan de Pensiones, va a crecer tu base imponible en la declaración de la renta, y si tienes alguna ayuda ligada, puedes perderla, como la beca de tus hijos.

PERO ENTONCES ¿RESCATARLO O NO?

Si aún te falta tiempo para jubilarte, necesitas liquidez y no tienes otras fuentes de dinero que puedas movilizar sin repercusiones fiscales negativas, puedes rescatar las aportaciones de más de 10 años de antigüedad. Pero calcula primero el coste en impuestos que te va a suponer. Eso puedes hacerlo con el simulador de la declaración de la renta en la página web de Hacienda. O corrige tu última declaración, sin presentarla, incluyendo el importe del rescate en tus rentas del trabajo para ver el efecto. Y aunque no obtengas resultados concluyentes, te dará una buena idea de si te interesa el rescate del PP, o no. 

Y si puedes permitirte no rescatar a las primeras de cambio, aquí van unos consejos:

o Rescata el PP en el año que las demás rentas vayan a ser más bajas, para minimizar los impuestos. Eso suele ocurrir pasado un año de la jubilación.

o Si hiciste aportaciones antes de 2007, esas tienen una reducción fiscal del 40%. Rescata primer esas.

o Y por último, no tienes porque rescatarlo de una vez, puedes hacerlo en forma de renta o libremente las veces que te venga bien, poco a poco en varios años, para reducir impuestos.

Y si esto no se te da bien, no lo dudes, busca ayuda profesional. Te conviene.